Увеличение максимальных сроков делает кредиты на жилье доступнее

25 марта, 09:31

15 минут Украина

Увеличение максимальных сроков делает кредиты на жилье доступнее

live.spectrsamara.ru
Чем дольше, тем дешевле

Если еще полтора года назад наиболее распространенным граничным сроком кредита на жилье был период в 20 лет, то сегодня 80% таких займов оформляется на 30 лет, пишет утренняя газета 15 минут.

Среди 50 ведущих отечественных банков средняя процентная ставка по ипотечным кредитам на 30 лет в гривне составляет 16,25%, в долларах США – 13,5%, в евро –12,1%, в швейцарских франках – 9,49%.

В большинстве банков проценты по ипотечным ссудам не зависят от срока кредитования, а ежемесячная комиссия отсутствует. Если в условиях контракта нет штрафа за досрочное погашение, клиент, взявший кредит на 30 лет, как правило, погашает его в среднем за 10-15 лет. По результатам исследования, эксперты компании определили рейтинг самых выгодных предложений по ипотечному кредитованию.

Мнение эксперта

Увеличение максимальных сроков позволило в прошлом году сделать ссуды более доступными. "Раньше, когда кредиты на жилье предоставлялись максимум на 5 лет, займы доставались лишь "сливкам общества", которые могли позволить себе ежемесячно вносить большие платежи, – отмечает Дмитрий Замотаев, начальник управления кредитных продуктов розничного банкинга Укргазбанка. – Сегодня ипотека опускается все ниже в клиентский сегмент именно за счет увеличения срока кредита".

По словам эксперта, не исключено, что в скором времени банки могут предложить своим клиентам ипотечные кредиты сроком на 35 и даже 40 лет.

Рейтинг самых выгодных кредитов на покупку жилья на первичном рынке*
	Банк	Эффективная ставка	Первый взнос
В гривне
1	Ощадбанк	13,57%	30%
2	ОТП Банк	14,06%	20%
3	УкрСиббанк	14,58%	10%
В долларах США
1	ОТП Банк	12,06%	20%
2	Укргазбанк	12,97%	15%
3	УкрСиббанк	13%	10%
В евро
1	ОТП Банк	11,56%	20%
2	Ощадбанк	11,57%	30%
3	УкрСиббанк	12,5%	10%

* Для сравнения был взят кредит $150 тыс. сроком на 30 лет

Копирайт – www.prostobank.com.ua

Тэги: банки жилье Кредиты

Версия для печати Отправить другу Письмо редактору Обсудить в форуме

Внимание! Korrespondent.net вводит новые правила комментирования

Комментировать статью могут только зарегистрированные пользователи. Пожалуйста, войдите или зарегистрируйтесь

Комментариев (32)

Отсортировать по дате

комментариев на странице

yegorkin | 10.04.2008, 00:38

На самом деле, брать долгострочный кредит на 30 лет просто глупо с нашими процентными ставками в 12%. Аннуитет - он сцуко коварный, график зависимости размера ежемесячной суммы выплат от времени кредитования очень нелинейный. 20 лет - 30 лет - 40 лет -- ежемесячный платёж уменьшается не сильно, по касательной стремится к горизонтали, зато переплата растёт офигительно. В наших реалиях брать аннуитетный кредит надо не более чем на 10 лет, в самом крайнем случае - на 15.

ps: аннуитетная формула на паскале
function GetAnnuitetPayings(CreditSum,Time sPerYear{12},YearCount,CreditRate :Extended):Extended;
begin
if YearCount

yegorkin | 10.04.2008, 00:40

function GetAnnuitetPayings(CreditSum,Ti mesPerYear{12},YearCount,Credit Rate:Extended):Extended;
begin
if YearCount

yegorkin | 10.04.2008, 00:42

function GetAnnuitetPayings(CreditSum, TimesPerYear{12},YearCount,Cr editRate:Extended):Extended;

begin
if YearCount<=0 then Result:=CreditSum
else
Result:=CreditSum*(Power(1+Cr editRate/100,1/TimesPerYear)- 1)*
Power(1+CreditRate/100,YearCo unt)/(Power(1+CreditRate/100, YearCount)-1);
end;

гость (аноним) | 25.03.2008, 20:46

Когда же такой кредит становится выгодным? Тогда, когда уже первый месячный платеж меньше, чем цена за аренду подобного жилья. При арендной плате за однушку $500 и 12% годовых (1% месячных) в долларах этот 1% должен не превышать $500, то есть максимально целесообразный размер кредита составляет $50 тыс. - меньше половины, а всю остальную сумму следует накапливать самостоятельно, через депозиты и другие АКТИВЫ. Читайте Кийосаки, для начала.

гость (аноним) | 25.03.2008, 20:49

Таким образом, вопрос формулируется следующим образом: "Я могу, взяв кредит в 100 раз больше того, что я выплачиваю в месяц, доложить свое и купить квартиру?" Да - беру кредит. Нет - продолжаю снимать и накапливать деньги.

гость (аноним) | 07.04.2008, 16:30

Ну вопервых нужно смотреть не на первый платеж а на средний. Он-то ведь будет уменьшаться со временем (в отличии от аренды), так что за пользование деньгами при 12% годовых, будет в среднем 0.5%. И при 30 годах, собственно на само погашение будет 1/360 = 0.28% (округлено в большую сторону). Итого в среднем нужно будет платить 0.78% от тела кредита. Если считать что за 30 лет стоимость аренды не изменится, то уже при размере тела кредита $64 тыс имеет смысл брать кредит.

Теперь об аренде, она будет расти как минимум на уровень инфляции. Не будем считать прогнозируемые 20% на этот год, и фактические 17% за прошлый. Пускай все нормализуется и в среднем за следующие 10 лет будет инфляция 10% в год. Возьмем рост 10% в год на десять лет, это будет ~260% за все время. Проиндексируем аренду $500x2.6 = $1300.

Итак через 10 лет арендатор будет платить $1300 (при очень оптимистических прогнозах), а тот кто взял кредит 12% годовых, уже выплатит треть тела кредита и будет платить 0.66% (пользован

гость (аноним) | 07.04.2008, 16:30

ие кредитом) + 0.28% тело = 0.94%. При стоимости однокомнатной $100 тыс (на данный момент а не через 10 лет) это будет $940 в месяц, и тело будет уменьшаться.

Более того с ростом инфляции, будут расти и доходы. Сответственно, если штрафы за досрочное погашение не предусмотрены, человек сможет скорее гасить кредит, уменьшая тело, тем самым уменьшая составляющую выплат за пользование деньгами.

Я не агитирую за кредиты, просто считать нужно. Кредит всего лишь финансовый инструмент, и нужно четко представлять когда это выгодно а когда нет.

гость (аноним) | 25.03.2008, 20:18

Сравнивать следует выплачиваемые за месяц проценты по кредиту и арендную плату. И то, и другое - плата за пользование. В одном случае чужим жильем, в другом не твоим еще до конца.

При ставке 9% проценты со 100 тыс. (при взносе 20 - сегодня за это будет однушка на окраине) равны 9 тыс. в год или $750 в месяц. Такую однушку можно арендовать за 500. В чем смысл такого кредита в условиях, когда темпы роста цен на недвижимость замедлились? Нету более выгодных активов для вложения? Бесконечно ажиотажный рост продолжаться не может - пузырь рано или поздно лопается, собственная же прибыльность недвижимости сегодня меньше, чем банковского депозита. Квартира - это не актив, а пассив. (Кто хочет заработать на росте цен, фас в Албанию и другие раскручиваемые регионы - у нас это уже пройденный этап.)

гость (аноним) | 25.03.2008, 20:24

(9% - это минимальная ставка на рынке в швейцарских франках. В долларах или евро это пока еще фантастика. При типичных 12% переплата в месяц будет двукратной (1000 против 500))

гость (аноним) | 25.03.2008, 20:32

Увеличение же срока кредитования не дает покупателю ничего - кроме перспективы не 30, а 40 лет пребывать в кабале. Это РАБСТВО. Проценты все равно платятся с той же суммы, только она уменьшается медленнее и выплаты ее меньше. Дальнейшее увеличение срока покупателю мало что даст (с его узколобой точки зрения "можно-нельзя позволить", а не "выгодно-невыгодно" ). Я вот могу себе позволить просрать половину месячного дохода за вечер - ну и что? Жить сегодняшним днем хорошо, если дело не касается финансов.

гость (аноним) | 25.03.2008, 20:06

Что лучше: жить 10 лет на арендованной хате, откладывая на квартиру, и купить ее в полную собственность, или: взять квартиру в кредит на 30 лет и через 10 лет получить существенный остаток долга на 20 лет и квартиру под залогом?

Кредиты - это лохотрон. Если большинство живет в кредит, это не значит, что оно умнее. Американцы уже доигрались с кредитами - куча долгов и конфискованных домов. Кредит имеет смысл, когда он для тебя выгоднее, чем если его не брать, а в данном случае все наоборот: кредитуется стремление "жить красиво". Кроме того, нужно трезво оценивать перспективы своего дохода и вероятность его падения из-за кризиса или по иным причинам. Только после просчета всех вариантов можно брать кредит (и как правило не с 10-20, а несколько бОльшим первоначальным взносом, который и будет оптимальным вариантом). В нижеприведенном примере это может быть 3-5 лет аренды плюс кредит на 50-70%.

Евгений (аноним) | 25.03.2008, 17:45

Для всех гогспод с совковым образом мышления )))
Я зарабатываю 3000 дол в месяц. Легко могу прожить на 2000. по вашей больной логике я должен копить 10 лет эти 100 000 и купить квартиру. а до этого жить снимая квартиру, не имея возможности сделать там ремонт и т.д. потому что она не моя.
Та же история с машиной.
Уже много лет никто не покупает в мире ничего без кредита. можно спорить о ставках, но сама идея кредитования - великое благо, позволяющая не копить годами сидя в заднице а пользоваться юлагами уже сейчас.
А расчет переплаты - извините но это логика нищих. Если ваш доход достаточен для оплаты кредита - берите и не думайте, а если нет - не берите. Значение имеет только размер месячного платежа а никак не что-то иное.

гость (аноним) | 25.03.2008, 18:25

Бери!!! Кто тебе мешает? Только когда ты выплатишь кретит то цена твоей квартиры будет в 2.5 -3 раза больше рыночной ее стоимости. И если ты ее захочешь продать и купить большей площади то потеряешь. А потом возьмешь кредит на то что бы большую площадь выплатить...и так до безконечности будешь горбатить на дядю...

Kotyara (аноним) | 25.03.2008, 19:47

Лично у меня уже при переплате каждый месяц 200 баксов общая переплата по кредиту получается около 30% процентов. При этом зарплата позволяет больше переплачивать, что я и делаю. А ты живи в съемной квартире и молись, чтобы тебе хозяин не поднял плату за проживание.

Йцук. Солнечный Крым (аноним) | 25.03.2008, 18:28

О том что идея кредитования благо никто не спорит. А в нашей стране в задницу можно попасть и кредитами. П...ться банк и пишите письма до востребования. Кредиты хороши в странах со стабильной экономикой а не в Рохляндии. И с переплатой логика иная. Если тебе деньги на башку валятся с неба или на панели ж... торгуешь, то тода сцуко и преплатить до х..ща мона. А если ты их зарабатываешь (я именно так делаю и мой доход твоего поболе) то я за каждую копейку вые..бу. любого, и сорить деньгами не буду.

гость (аноним) | 25.03.2008, 16:29

Я в шоке... Автор статьи либо никогда не брал кредит, либо он последний му.до.звон. Кредиты на пять лет я и не помню, когда предоставлялись (сам взял 2,5 года назад по ставке 12% в Авале, правда, с молодежным фондом) - взял на 10 лет, хотя была возможность взять и на 30 лет. Интересно, где они экспертов берут?

DeN (аноним) | 25.03.2008, 15:26

А автор слышал, что официальная ставка НБУ выросла с 8 до 10%, соответственно это довольно сильно отразится на кредитной ставке банков, причём в ближайшее время...
Статья неактуальна :(

гость (аноним) | 25.03.2008, 12:32

Чем больше срок - тем больше переплата.

гвость (аноним) | 25.03.2008, 12:42

обоснуй

Алекс (аноним) | 25.03.2008, 14:47

Если взять стандартную форму погашения кредита (процент на остаток тела) то переплата рассчитывается следующим образом: тело * % * (кол-во лет)/2. Например: кредит в 150 тыс.дол. на 30 лет под 13 % годовых: 150000*0,13*(30/2)=150000*0,1 3*15=292500. Ошибка расчета составит не более 1-1,5%.
Если взять то же на 40 лет, то 150000*0,13*20=390000.
Вот и вся арифметика.

гость (аноним) | 25.03.2008, 18:25

xyясе, сколько внимания!

Можно ещё раз? Не совсем понял...

Алекс (аноним) | 26.03.2008, 16:55

Эта формула взята не с балды, а вспомнив школу (когда изучали прогрессии) и доказывали разные формулы.
Просто нужно взять бумажку или (таблицу Excell). написать просчеты за каждый месяц и можно вывести эту формулу. Так же само можно просчитать реальную ставку по кредиту, когда в любом магазине кричат 0%, без переплаты. То есть: Ставка(%) = переплата / (тело * пол срока в годах). Под телом понимается реальная (минимальная) стоимость товара в нормальном магазине (или на мелком опте), пол срока в годах - это половина срока, который "кричат" в магазине. Например помню такой прикол. Магазин "МЕТРО" - телефон нокиа стоит 1500 грн., в любом другом магазине мобильной связи - 1300. МЕТРО вместе с Приватбанком дает телефон на 5 месяцев под 0%. Считаем - переплата составляет 1500-1300=200 грн. %=200/(1300*0,21)=73 % (годовых). И это расчет при стандартной схеме погашения, а МЕТРО предлагает ануитет (равные части), и процент по ануитету полчается еще больше.

гость (аноним) | 25.03.2008, 16:16

Посчитай, глупый
Или тебе элементарная арифметика недоступна?
Чем дольше пользуешься чужим баблом - тем больше процентов платишь за его использование. Это базовый постулат, который подтверждается дажи примитивными расчётами.

Belcantante | 25.03.2008, 12:00

Все ипотечные кредиты - от лукавого. Да и кредиты как таковые.

гость (аноним) | 25.03.2008, 12:29

конечно! переплата бешенная, но до этого так быстро росли цены на жилье, что насобирать просто нереально тяжело, чтоб и за ценами успеть. Кроме жилья, никакие кредиты брать больше не хотелось бы

гость (аноним) | 25.03.2008, 11:12

информация о процентах и первом взносе тупо взята из рекламных буклетиков и никак не стыкуется с реальными вариантами

1 2 →