НОВЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ – НОВЫЕ РИСКИ – НОВАЯ ЗАЩИТА
Стремительное развитие зеленой энергетики означает выход в этот сектор все новых и новых участников рынка, которым присущие такому бизнесу риски не всегда очевидны. Это – не самая лучшая новость. А хорошая новость состоит в том, что от таких рисков можно застраховаться.
“
Мы видим, как ускоряются программы зеленого перехода повсеместно – и в Украине, этот процесс тоже идет, невзирая на все сложности и наши замечательные особенности. Мы видим, как наращиваются мощности в сфере зеленой энергетики – речь идет о таких электростанциях, как ветровые, солнечные, мини-ГЭС, тепловые на растительных остатках и выращиваемом топливе. И, конечно же, все это сопровождается колоссальными объемами инвестиций.
Максим Савиченко, Директор дирекции по роботе с корпоративными клиентами по имущественному страхованию UNIQA
И, конечно, такие масштабы инвестиций требуют страхования от имеющихся рисков. О том, что наличие страхования инвестиционных проектов ВИЭ станет трендом в ближайшие десятилетия, в Украине начали задумываться буквально в последние несколько лет, когда темпы инвестирования в возобновляемые источники ускорились. Но в развитых экономиках этот тренд возник полтора десятка лет назад. "При таких масштабах инвестиций невозможно обойтись без страхования", - настаивала в своем обзоре крупнейшая международная консалтинговая компания Accenture в обзоре... 2011 года, ссылаясь на лавинообразный рост вложений средств в новые проекты возобновляемых источников. И этот прогноз оказался абсолютно "в десятку".

Мы тоже наблюдаем активизацию спроса на страхование объектов возобновляемой энергетики повсеместно в развитых и развивающихся экономиках – от Германии до Кореи, от США до Польши. Например, Munich Re, немецкая страховая и перестраховочная компания, предлагает страхование возобновляемых источников энергии для покрытия таких рисков, как физическое повреждение,поломка оборудования, отгрузка и транспортировка энергетического оборудования, компенсация третьей стороне и перерыв в производства энергии. В Японии крупные страховщики, такие как Tokio Marine Holdings и Mitsui Sumitomo Insurance, разрабатывают продукты для покрытия рисков, связанных с солнечной энергией, энергией ветра, геотермальной энергией и производством энергии из биомассы. Tokio Marine HCC, дочерняя компания Tokio Marine Holdings, недавно приобрела всемирную страховую компанию, специализирующуюся на новых и возобновляемых источниках энергии.
Много денег – много задач
За 12 лет действия «зеленого» тарифа общий объем инвестиций в электростанции, использующие возобновляемые источники энергии (ВИЭ) достиг 12 миллиардов долларов. Из них на иностранные инвестиции приходится около 3 миллиардов долларов. Сколько-нибудь крупная ВИЭ-станция – это десятки, если не сотни миллионов долларов инвестиций. Несмотря на сложности с защитой стимулирующих тарифов, темпы инвестирования за последний год только ускорились – так как ЕС, ООН и другие инициаторы усиливают требования к скорости зеленой трансформации. Украина в этом смысле – не исключение. Большой удельный вес угольных теплоэлектростанций сейчас означает ускорение темпов введения новых солнечных, ветровых и других возобновляемых источников ближайшем будущем.
У нас есть многое, почти все
Это – малая часть примеров, которые можно перечислять часами. Некоторое отставание Украины по темпам перехода к зеленой энергетике – это только с одной стороны является проблемой. А с другой – это наша возможность учесть ошибки и сложности, с которыми сталкивались первопроходцы. Учесть для того, чтобы за счет финансовых технологий, в том числе за счет страхования, снизить затраты на реализацию такого перехода.

Для каждого этапа в жизненном цикле зеленой электростанции присущи свои риски, которые вполне можно покрывать страхованием. Те, кто в бизнесе ВИЭ уже давно и прочно, они вовсю пользуются страхованием для повышения устойчивости своих инвестиционных проектов. Более половины промышленных объектов возобновляемой энергетики в Украине защищены страховыми полисами. Скажем откровенно – это вроде бы и немного по сравнению с тем, что видим в развитых странах. Но это невероятно высокий процент по сравнению с многими более традиционными сферами бизнеса. Так что и от чего страхуют?
Проектирование и строительство
Строительно-монтажные риски – совокупность рисков, с которыми сталкивается инвестор при проектировании и строительстве объекта ВИЭ. Всегда существует вероятность того, что из-за человеческих ошибок, дефектов материалов возможны проблемы при закладке фундаментов, возведении основных конструкций, установке оборудования. Например, стоит обратить особое внимание при строительстве ветровой станции на такие этапы, как возведении башни, монтаж генератора, а также лопастей и других узлов. Все это территория повышенных рисков – как и пуско-наладочные работы, а также испытания при сдаче в эксплуатацию. Страховой полис способен защитить от финансовых потерь на случай повреждения станции, а также на случай инцидентов с персоналом, который занят при строительстве, монтаже и запуске.
Не навреди
Не навреди или как компенсировать ответственность перед третьими лицами. Инцидент на электростанции вполне может привести к проблемам у соседей или потребителей. При пожаре может быть нанесен ущерб соседним зданиями и объектам. То же самое не исключено при сильном урагане – из-за падения солнечных панелей с крыши здания или в других похожих случаях. Если владелец станции застраховал свою ответственность перед третьими лицами, у него не будет необходимости компенсировать эти потери из своего кармана – это будет сделано страховой компанией. В Украине такие полисы пока приобретают относительно крупные предприятия, которые уже знают, как дорого могут обходиться неприятные неожиданности. Но и относительно небольшие компании тоже уже распробовали такую опцию и прибегают к ней, если их объекты расположены в зонах плотной застройки либо по соседствую с дорогостоящими чужими объектами.
Собственно, эксплуатация
Работающая станция тоже находится в зоне рисков. У ветровой станции могут быть повреждены при экстремальной непогоде оборудование – лопасти ветряка, его гондола, башня, сам генератор. Панели солнечной станции могут пострадать от экстремально сильного ветра или осадков, например, крупного града. Разумеется, полис не спасет само оборудование от града или урагана, но способен компенсировать затраты на его максимально быстрое восстановление и помочь в решении еще двух проблем – вынужденного перерыва в работе и возможного ущерба третьим лицам.
Перерыв в производстве
Перерыв в производстве (business interruption) – эта ситуация обычно возникает в результате инцидента, который приводит к остановке производственных процессов и, как следствие, к потери дохода бизнесом. Такой полис поможет компенсировать финансовые потери от простоя, от возможных штрафных санкций со стороны партнеров, если это предусмотрено условиями страхования.
Проектирование и строительство
Строительно-монтажные риски – совокупность рисков, с которыми сталкивается инвестор при проектировании и строительстве объекта ВИЭ. Всегда существует вероятность того, что из-за человеческих ошибок, дефектов материалов возможны проблемы при закладке фундаментов, возведении основных конструкций, установке оборудования. Например, стоит обратить особое внимание при строительстве ветровой станции на такие этапы, как возведении башни, монтаж генератора, а также лопастей и других узлов. Все это территория повышенных рисков – как и пуско-наладочные работы, а также испытания при сдаче в эксплуатацию. Страховой полис способен защитить от финансовых потерь на случай повреждения станции, а также на случай инцидентов с персоналом, который занят при строительстве, монтаже и запуске.
Не навреди
Не навреди или как компенсировать ответственность перед третьими лицами. Инцидент на электростанции вполне может привести к проблемам у соседей или потребителей. При пожаре может быть нанесен ущерб соседним зданиями и объектам. То же самое не исключено при сильном урагане – из-за падения солнечных панелей с крыши здания или в других похожих случаях. Если владелец станции застраховал свою ответственность перед третьими лицами, у него не будет необходимости компенсировать эти потери из своего кармана – это будет сделано страховой компанией. В Украине такие полисы пока приобретают относительно крупные предприятия, которые уже знают, как дорого могут обходиться неприятные неожиданности. Но и относительно небольшие компании тоже уже распробовали такую опцию и прибегают к ней, если их объекты расположены в зонах плотной застройки либо по соседствую с дорогостоящими чужими объектами.
Собственно, эксплуатация
Работающая станция тоже находится в зоне рисков. У ветровой станции могут быть повреждены при экстремальной непогоде оборудование – лопасти ветряка, его гондола, башня, сам генератор. Панели солнечной станции могут пострадать от экстремально сильного ветра или осадков, например, крупного града. Разумеется, полис не спасет само оборудование от града или урагана, но способен компенсировать затраты на его максимально быстрое восстановление и помочь в решении еще двух проблем – вынужденного перерыва в работе и возможного ущерба третьим лицам.
Перерыв в производстве
Перерыв в производстве (business interruption) – эта ситуация обычно возникает в результате инцидента, который приводит к остановке производственных процессов и, как следствие, к потери дохода бизнесом. Такой полис поможет компенсировать финансовые потери от простоя, от возможных штрафных санкций со стороны партнеров, если это предусмотрено условиями страхования.

Несколько секретов напоследок
Прежде всего, нужно вспомнить, что гарантиями от поставщика оборудования, от строительно-монтажной организации покрывается далеко не все. И то, что не покрывается их гарантиями, конечно же, надо страховать. Путь примерно таков: сперва нужно изучить условия гарантийного обслуживания, которые имеются в сервисном договоре с поставщиком оборудования. В условиях есть многое – например, перечень видов неисправностей, которые в определенные сроки устраняет изготовитель силами своих специалистов. И при формировании страхового полиса нужно аккуратно разделить сферы ответственности – то, что гарантирует поставщик и изготовитель, может не покрываться страховщиком, что позволяет получить довольно бюджетный страховой полис.

И, конечно, экономить надо с оглядкой. Например, на определенные специфические риски, присущие тем или иным территориям размещения объектов. Если есть риски, связанные с политической нестабильностью в конкретном регионе, то защититься от финансовых потерь можно с помощью дополнительного покрытия – political violence. Такой полис есть у UNIQA, он, в отличие от стандартного, компенсирует ущерб от силовых действий в результате восстаний и массовых волнений, терактов, применения оружия.
Оценить риски заранее и принять меры к их снижению – всегда дешевле, чем страховать без этой предварительной работы, а тем более – восстанавливать бизнес в случае, если проблемы таки возникнут. Поэтому думать о страховой защите объекта наеобходимо начинать еще на этапе его проектирования – UNIQA имеет в этом весьма впечатляющий опыт, в том числе – от коллег из австрийской материнской компании. По этой же причине важно, чтобы к старту строительных работ страховой полис начал действовать. Предварительные консультации с риск-инженерами страховщика - наверное, самое важное в организации страховой защиты, более того – такие консультации помогают предотвратить и, как минимум, уменьшить не всегда очевидные риски инвестора.