Юристы рассказали, как НБУ сможет закрывать неугодные банки

Эксперты прокомментировали возможности Нацбанка реализовать планы закрытия неугодных финучреждений.

Для того, чтобы в принудительном порядке ликвидировать коммерческий банк, центробанку необходимы очень веские основания, а в большинстве случаев - и решение суда. Таким образом, для реализации планов Национального банка Украины по ликвидации неугодных банков одного желания мало, необходимо провести специальную процедуру (она может состоять из результатов проверки банка, поданной банком отчетности или же решения суда по клиенту банка) и выиграть судебный процесс. К такому выводу пришли юристы юридической компании Prove Group. 

Как отмечают специалисты юркомпании, необъективное решение о закрытии отдельных банков, помимо прочего может потенциально привести к ухудшению ситуации в банковской сфере, что в сегодняшней ситуации с курсом валют и оттоком депозитов противоречит интересам и самого государства.

"В первую очередь необходимо отметить: если банк при получении лицензии подал документы с достоверной информацией и проводил хоть какие-то банковские операции, то одним решением его закрыть или лишить лицензии не получится, - рассказал старший юрист Prove Group Антон Каганец. - Таким образом, если у Нацбанка все-таки остается намерение закрыть банк, то выход один - признать его неплатежеспособным, другими словами банкротом".

По его словам, у НБУ есть три финансовых случая, чтобы признать банк неплатежеспособным. "Первый - это если банк был признан проблемным и не привел свою деятельность в соответствие с законодательством. Второй - допустил уменьшение регулятивного капитала или нормативов капитала банка до 1/3 от установленного НБУ минимума. Третий случай – банк в течение более 10 дней подряд не выполнял более 10% своих обязательств перед кредиторами. Если НБУ установит одно из указанных обстоятельств, то принимается решение о неплатежеспособности банка, при чем предупреждать об этом заранее НБУ не обязан", – рассказал юрист. Банк, в свою очередь, в последующем может оспорить такое решение в суде.

Кроме указанных финансовых оснований, в Законе Украины "О банках и банковской деятельности" также прописано, что банк может быть признан неплатежеспособным и в случае "разового грубого или систематического нарушения законодательства по предупреждению и противодействию легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, что создает угрозы интересам вкладчиков или других кредиторов". Каганец к таким нарушениям, в частности, отнес проведение банком операции на сумму более 150 тысяч гривен, если это привело к совершению преступления или связано с вовлечением банка в преступление, за которое руководитель учреждения или собственник существенного участия (более 10% акций) были осуждены по статьям 209 и 258 Уголовного кодекса Украины (легализация (отмывание) доходов и финансирование терроризма); отсутствие отказов со стороны банка клиенту более 4 раз в течение года в обслуживании, если проведенные банковские операции были связаны с совершением упомянутых 2 преступлений; банк более 4 раз в течение года не остановил финансовую операцию, если ее участником является лицо, относительно которого введены международные санкции. 

Кроме того, юристы компании отметили и другие основания для признания банка неплатежеспособным. Причем некоторые из них носят вполне субъективный характер. "Например, под систематическим нарушением законодательства понимается проведение банком рисковой деятельности. Причем критерии такой деятельности четко не прописаны, и поэтому правление НБУ принимает решение на свое усмотрение", - рассказали в Prove Group.

"Таким образом, если банк грубо не нарушает финансовых нормативов, расплачивается со своими кредиторами, ведет деятельность в соответствии с банковской дисциплиной, то для того, чтобы банк признали неплатежеспособным, необходимо, во-первых, совершение банком одного из указанных выше нарушений, а во-вторых, доказать это. Кроме того, в случаях с преступлениями, необходимым является решение суда по этому поводу", - подчеркнул Каганец.

По его словам, с одной стороны это не так просто, но с другой есть подписанный 5 ноября закон, в котором ужесточаются правила финансового мониторинга, в том числе и в части проверок банками операций, которые проводятся их клиентами. "В итоге может возникнуть ситуация, когда банк совершал банковские операции клиента, которого позднее приговорили к ответственности за легализацию доходов. Такой банк могут признать неплатежеспособным. Конечно, операции должны быть от 150 тысяч гривен и минимум 4 раза, но ведь банк не всегда может определить, проводит клиент оплату по реальной операции или же с целью отмывания денег. Не исключено, что банк может оказаться без вины виноватым", - резюмировал специалист Prove Group.

Напомним, ранее СМИ распространили информацию о том, что Национальный банк Украины составил список из более десяти мелких и средних по размеру финучреждений, которые необходимо вывести с рынка, и передал его руководству Фонда гарантирования вкладов физлиц.