Peer-to-peer кредитование

Со-основатель инвестиционной компании Bona Cousa Михаил Шаинский рассказал, как P2P-кредитование сможет заполнить пустующую нишу банковских займов.

- Какие перспективы вы видите в сегменте peer-to-peer кредитования?

Услуга взаимного кредитования становится все более востребованной. Причина очевидна: украинские банки уже несколько лет не выдают кредиты ни частным лицам, ни бизнесу. В то же время, есть большое количество людей, которое нуждается в деньгах. И есть те, кто готовы это финансирование предоставлять на определенных условиях. Мы решили взять на себя роль Посредника с большой буквы "П", который сводит между собой частных инвесторов и заемщиков, при этом основная задача Bona Cousa – добиться того, чтобы сделка была максимально прозрачной, юридически правильной и стороны договорились между собой о взаимовыгодных условиях.

- Как выглядит процесс оформления ссуды?

К примеру, в Bona Cousa обращается потенциальный заемщик, у которого, скажем, есть квартира на Печерске рыночной стоимостью – 120 тыс долл. Под нее человек хочет взять заем на сумму около 80 тыс. долл. Перво-наперво мы должны удостовериться, что с недвижимостью все в порядке. Она не арестована, не является предметом судебных споров, не находится в кредите. Если претензий к заемщику и его жилью нет, мы подыскиваем ему инвестора, располагающего необходимой суммой денег. Клиент и инвестор встречаются, обсуждают условия, и в присутствии представителя нашей компании оформляют у нотариуса договор займа.

- Кто является инвестором в таких сделках?

Среди инвесторов есть как резиденты Украины, так и те, кто проживает за ее пределами: в Германии, США, Израиле. Всех их объединяет то, что они не доверяют банкам.

- Есть ли у вас какая-то система, по которой вы проверяете инвесторов? Или работаете с любым, кто согласен дать взаймы?

Исторически сложилось так, что первыми инвесторами были наши друзья. Потом они начали приводить своих друзей, родственников, знакомых. Так что мы знали практически каждого лично, понимали, можем ему доверять или нет. Сейчас, когда в Bona Cousa обращается инвестор по объявлению, или по чьему-то совету, мы проводим с ним собеседование, просим его документы для проверки.

- Можете рассказать на примере, чем ваша компания отличается от классического банка?

Давайте вспомним, как выстроены процессы в любом банке. Сначала человек подает заявку на выдачу кредита, прилагая к ней тонну бумаг. У клиента просят дополнительные документы, выписки, справки. Проводят оценку его имущества, требуют оформить страховку. Все это отнимает массу нервов и времени, а в результате звучит ответ: "Ваш официальный доход не позволяет Вам взять кредит". У нас все проще. У заемщика есть недвижимость. Он может получить ссуду, которая не превышает 70% её оценочной стоимости. При этом средняя процентная ставка по займу составляет около 24% годовых. И в ней нет никаких скрытых комиссий, платежей, страховок.

- Что происходит, если заемщик не может вовремя погасить заем?

Есть четкая нормативно-правовая база, которая позволяет займодателю получить свои деньги назад. В таких случаях многие инвесторы предпочитают общаться с проблемными заемщиками сами. Но если необходима наша помощь – мы, разумеемся, тоже подключаемся. Вообще, плохой мир всегда лучше хорошей войны, и сторонам нужно договариваться.

- Как вы "отсеиваете" клиентов, которые на самом деле являются мошенниками?

Недобросовестные клиенты, конечно же, встречаются. Кто-то хочет взять ссуду под квартиру, умалчивая, что она была куплена в браке, либо под жилье, где прописаны и проживают несовершеннолетние дети. Некоторые клиенты оформляют заем, чтобы умышленно не платить по долгам. Но мы очень дорожим своей репутацией, которую зарабатывали годами, и действуем только в правовом поле. И если у нас закрадывается малейшее сомнение в честности заемщика, мы отказываемся иметь с ним дело. Лучше где-то лишиться прибыли, чем ввязываться в бесконечные тяжбы с теми, кто хочет с нашей помощью "провернуть" полузаконную сделку.