Где взять кредит под залог недвижимости

В жизни каждого человека иногда случаются непредвиденные ситуации, и вам может срочно понадобится некоторая сумма денег, которой вы в данный момент не располагаете.

Например, ваш сын или дочь поступает в ВУЗ, и вам необходимо в установленные сроки оплатить их обучение. Вы затеяли ремонт, который потребовал большего вложения средств, чем вы изначально рассчитывали. В семье кто-то заболел, и вам нужно оплатить срочную операцию и последующее лечение. Вы планируете расширение бизнеса. А, может, вы просто мечтаете о семейном отдыхе, и вам подвернулась горячая путевка, но на ее оплату вам не хватает отложенных денег. Какой же возможен выход из сложившейся ситуации? Первое, что приходит на ум, это кредит. Теперь давайте рассмотрим варианты заёма, а также плюсы и минусы потенциальных кредиторов, в качестве которых могут выступать как ваши знакомые, так и банки, кредитные союзы, организации по микрокредитованию и легальные финансовые компании.

1) Вы можете обратиться с просьбой одолжить вам необходимую сумму к друзьям или знакомым, это безопасно, обычно беспроцентно, но случается, что ваши близкие люди неохотно выступают в роли кредиторов или могут попросту не располагать такой большой суммой денег. В конце концов, у них также может быть необходимость потратить свои средства на то же обучение, путешествие, ремонт, развитие бизнеса и прочее в это же самое время. Существует множество причин, по которым в ответ на просьбу одолжить денег вы можете услышать от ваших друзей вежливый отказ.

2) Сразу после отказа знакомых (и чтобы не портить отношения с друзьями), у вас возникает мысль обратиться в банк. Этот вариант кажется наиболее надежным, НО в то же время таит огромное количество подводных камней, от бесконечной бумажной волокиты до скрытых платежей, которые порой увеличивают сумму заема в разы!

Если вы собрались в банк, будьте готовы к тому, что там тщательно проверят вашу кредитную историю, обязательно потребуют справку о доходах и стаже. Также учитывайте, что в качестве залога банки предпочитают депозиты и ликвидную недвижимость (которую в случае невозврата кредита им будет легче всего реализовать, например, однокомнатные квартиры в новостройках), а ваша квартира или загородный дом могут не представлять для банка достаточной залоговой ценности. Итак, без идеальной кредитной истории, постоянного источника доходов, пребывания на последнем месте работы от 6 до 12 месяцев, привлекательного для банка залога и полного пакета документов, ваши шансы получить там кредит будут крайне малы. 

Также стоит рассмотреть насколько выгодно обращение в банк с чисто финансовой точки зрения. А здесь все может быть не так просто, ведь кроме основной процентной ставки, которую можно увидеть в рекламе банковских услуг (обычно от 19 до 30% годовых), нужно учитывать все дополнительные платежи, такие как разовая комиссия, плата за обслуживание кредита, обязательное страхование недвижимости в страховой компании (которую в большинстве случаев вы не сможете выбрать сами, ее вам назначит банк) и прочие платежи, указанные в вашем договоре мелким шрифтом. К тому же многие банки готовы выдать вам ссуду на сумму, составляющую не более 50% от стоимости залогового обеспечения.

Существует также опция беззалогового займа, где не нужна подробная финансовая отчетность и кипа документов на недвижимость, необходимо лишь, чтобы ваш ежемесячный доход был достаточным для погашения кредита. НО здесь также не все так безоблачно, как может изначально показаться. На практике вы сможете получить на руки довольно небольшую сумму, обычно от 10 до 100 тысяч гривен, а вот проценты будут немаленькими – до 50% годовых (и это без учета всех дополнительных платежей упоминавшихся выше). И скорее всего эту опцию для себя вы не будете рассматривать.

Впрочем, даже если вы согласны переплачивать и раздобыли весь пакет документов, требуемый для оформления займа, – не спешите радоваться. Согласно статистике, банки дают отказ фактически каждому третьему заемщику, и вам вполне может не посчастливиться оказаться этим третьим.

Итак, в большинстве украинских банков «голая» годовая кредитная ставка при оформлении кредита под залог недвижимости может доходить до 30%, с учетом же всех комиссий и страховок переплата может составлять от 50 до 90%. К тому же на руки вы сможете получить лишь сумму, составляющую менее половины стоимости вашей квартиры, дома или земельного участка. А это, согласитесь, не всех может устраивать.

3) Альтернативой банку могут послужить Кредитные союзы. Однако здесь тоже есть свои нюансы. Во-первых, для получения займа в кредитном союзе, вам понадобится в него сначала вступить, заплатив вступительный и паевой взносы. И хотя взять деньги взаймы в кредитном союзе легче, чем в банке, и даже есть возможность получить отсрочку, нужно учитывать, что процентная ставка здесь будет даже выше (в среднем от 30 до 50% годовых), срок кредитования ограничивается максимум годом и одолжить большую сумму не получится. Ввиду таких ограничений кредитные союзы для вас также могут быть не вариантом.

4) Что касается Микрофинансовых организаций, то здесь переплата за кредит и риски оказываются самыми значительными. К плюсам можно отнести возможность получить займ быстро, без справки о доходах и без залога. НО при таких условиях вы сможете занять всего до 25 000 гривен, а средняя ставка по таким кредитам составляет 1,5% в день (а это 547,5% в год), при этом срок кредитования обычно ограничивается 30-90 днями. Касательно же рисков, то к ним относится тот факт, что реальная ставка часто оказывается гораздо выше заявленной, любая просрочка и невыплата микрозайма грозит вам немалым штрафом, испорченной кредитной историей, а иногда и утратой имущества. Кроме всего прочего микрокредитные организации нередко попадают в мошеннические скандалы. Поэтому, если вам нужна большая сумма, на достаточно длительный срок, вы не готовы переплачивать за ваш займ в 5 и более раз и не хотите рисковать вашей недвижимостью, вам стоит рассмотреть другие варианты получения денег.

5) С точки зрения сочетания цены, качества и надежности, выгодней всего на фоне остальных смотрятся финансовые компании. Здесь вы получите самые оптимальные условия касательно суммы займа, сроков кредита, условий оформления и безопасности. Например, легально работающая на рынке финансовая компания «Prosto Money» обеспечивает своим клиентам такие же гарантии, как и банк, но предъявляет к ним меньше требований. Если вы являетесь добросовестным заемщиком, ваша недвижимость правильно оформлена и не состоит под арестом из-за других долгов и судебных разбирательств, то получить здесь необходимую сумму в заем под залог квартиры, дома или земельного участка вам будет гораздо легче. Для оформления займа вам не понадобится ездить в ФК, как на работу (что часто случается при обращении в банк). Всю документацию на недвижимость вы сможете предоставить онлайн для предварительного рассмотрения заявки, а в офис приехать лишь для подписания договора.

Подытоживая нужно отметить, что процентная ставка в финансовых компаниях обычно значительно ниже банковской, не говоря уже о кредитных союзах и МФО, а условия абсолютно прозрачны, что означает, что здесь не будет никаких скрытых платежей и переплат, а все проценты за пользование кредитом будут вам известны заранее. Например, в финансовой компании «Prosto Money» ставка за пользование кредитом под залог недвижимости всего от 1,5% в месяц, вы сможете занять от 50 000 гривен на срок до 5 лет, а при надлежащих условиях получить до 80% от залоговой стоимости вашего имущества.

Также огромным плюсом будет возможность решать, какую сумму вы будете вносить в тот или иной месяц, что избавляет вас от штрафов и позволяет удешевлять пользование займом при досрочном его погашении. Иными словами, если банки и другие кредитные организации требуют от вас строгого соблюдения графика платежей и внесения оговоренной в договоре суммы, угрожая пеней за любую просрочку, то при оформлении заема в ФК «Prosto Money», обязательным будет лишь ежемесячное погашение комиссии за пользование кредитом, а основное тело кредита вы сможете вносить по мере возможности без каких-либо штрафных санкций. Например, ожидая завершения сделки купли-продажи, вы можете регулярно оплачивать только проценты, а основную сумму погасить в последний месяц пользования заемом. Если же у вас напротив появится возможность увеличить ежемесячную сумму выплат, то процент вам будет начисляться лишь на остаток долга. Таким образом, плата за пользование кредитом будет уменьшаться с каждым последующим месяцем, и вы сможете существенно сэкономить. Такой свободный график внесения платежей не предложит вам ни один банк, поэтому если вам нужна достаточно большая сумма на приличный срок и на выгодных условиях, то при выборе кредитора вам стоит отдать предпочтение Финансовой компании.

Даже если в ваши планы входила продажа принадлежащей вам недвижимости, то взяв деньги под ее залог в финансовой компании «Prosto Money» уже сейчас, вы сможете использовать их для своих целей, не спешить с продажей и получить лучшую цену на рынке, погасить кредит и все равно остаться в плюсе. Но самое главное, что займ в финансовой компании «Prosto Money» станет для вас не обузой, а новой возможностью, а наличие собственной недвижимости - способом ее осуществления.

Свидетельство о регистрации финансового учреждения ФК №1276 от 19.11.2019

Де взяти кредит під заставу нерухомості

У житті кожної людини іноді трапляються непередбачувані ситуації, і вам може терміново знадобитись деяка сума грошей, якої на даний час ви не маєте. Наприклад, ваш син або дочка вступає до ВИШу, і вам необхідно у встановлені терміни сплатити їх навчання. Ви почали ремонт, у який потрібно буде вкласти більше коштів, ніж ви спочатку розраховували. У родині хтось захворів, і вам потрібно оплатити термінову операцію й подальше лікування. Ви плануєте розширення бізнесу. А, може, ви просто мрієте про сімейний відпочинок, і вам раптово випала гаряча путівка, але на її оплату вам не вистачає відкладених грошей. Який же може бути вихід із ситуації, що склалася? Перше, що спадає на думку, це кредит. Тепер давайте розглянемо варіанти позики, а також плюси та мінуси потенційних кредиторів, у якості яких можуть виступати як ваші знайомі, так і банки, кредитні спілки, організації з мікрокредитування та легальні фінансові компанії.

1) Ви можете звернутися з проханням позичити вам необхідну суму до друзів або знайомих, це безпечно, зазвичай безвідсотково, але трапляється, що ваші близькі люди неохоче виступають у ролі кредитора або можуть просто не мати у своєму розпорядженні такої великої суми грошей. Зрештою, у них також може виникнути необхідність витратити свої кошти на те ж навчання, подорож, ремонт, розвиток бізнесу та інше в той же час. Існує безліч причин, чому у відповідь на прохання позичити грошей ви можете почути від ваших друзів ввічливу відмову.

2) Відразу після відмови знайомих (і щоб не псувати відносини з друзями), у вас виникає думка звернутися в банк. Цей варіант здається найбільш надійним, АЛЕ в той же час таїть величезну кількість підводних каменів, від нескінченної паперової тяганини до прихованих платежів, які часом збільшують суму позики в рази!

Якщо ви зібралися в банк, будьте готові до того, що там ретельно перевірять вашу кредитну історію, обов'язково зажадають довідку про доходи і стаж. Також враховуйте, що в якості застави банки віддають перевагу депозитам і ліквідній нерухомості (яку в разі неповернення кредиту їм буде найлегше реалізувати, наприклад, однокімнатні квартири в новобудовах), а ваша квартира або заміський будинок можуть не мати для банку достатньої заставної цінності. Отже, без ідеальної кредитної історії, постійного джерела доходів, перебування на останньому місці роботи від 6 до 12 місяців, привабливого для банку заставного майна та повного пакету документів, ваші шанси отримати там кредит будуть вкрай малі.

Також варто розглянути наскільки вигідно звернення в банк з чисто фінансової точки зору. А тут все може бути не так просто, адже крім основної процентної ставки, яку можна побачити в рекламі банківських послуг (зазвичай від 19 до 30% річних), потрібно враховувати всі додаткові платежі, такі як разова комісія, плата за обслуговування кредиту, обов'язкове страхування нерухомості в страховій компанії (яку в більшості випадків ви не зможете вибрати самостійно, її вам призначить банк) та інші платежі, зазначені у вашому договорі дрібним шрифтом. До того ж багато банків готові видати вам позику на суму, що становить не більше 50% від вартості заставного забезпечення.

Існує також опція беззаставної позики, де не потрібна детальна фінансова звітність і стос документів на нерухомість, необхідно лише, щоб ваш щомісячний дохід був достатнім для погашення кредиту. АЛЕ тут також не все так безхмарно, як може спочатку здатися. На практиці ви зможете отримати на руки досить невелику суму, зазвичай від 10 до 100 тисяч гривень, а ось відсотки будуть великими - до 50% річних (і це без урахування всіх додаткових платежів згадуваних вище). І швидше за все цю опцію для себе ви не будете розглядати.

Втім, навіть якщо ви згодні переплачувати і роздобули весь пакет документів, необхідний для оформлення позики, - не поспішайте радіти. Згідно зі статистикою, банки дають відмову фактично кожному третьому позичальникові, і вам цілком може не пощастити виявитися цим третім.

Отже, в більшості українських банків «гола» річна кредитна ставка при оформленні кредиту під заставу нерухомості може доходити до 30%, з урахуванням же всіх комісій і страховок переплата може становити від 50 до 90%. До того ж на руки ви зможете отримати лише суму, що становить менше половини вартості вашої квартири, будинку або земельної ділянки. А це, погодьтеся, не всіх може влаштовувати.

3) Альтернативою банку можуть послужити Кредитні спілки. Однак тут теж є свої нюанси. По-перше, для отримання позики в кредитній спілці, вам знадобиться до неї спочатку вступити, заплативши вступний і пайовий внески. І хоча взяти гроші в борг у кредитній спілці легше, ніж у банку, і навіть є можливість отримати відстрочку, потрібно враховувати, що процентна ставка тут буде навіть вища (в середньому від 30 до 50% річних), термін кредитування обмежується максимум роком і позичити велику суму не вийде. Зважаючи на такі обмеження, кредитні спілки для вас також можуть бути не варіантом.

4) Що стосується Мікрофінансових організацій, то тут переплата за кредит і ризики виявляються найбільш значними. До плюсів можна віднести можливість отримати позику швидко, без довідки про доходи і без застави. АЛЕ за таких умов ви зможете позичити всього до 25 000 гривень, а середня ставка за такими кредитами становить 1,5% в день (а це 547,5% на рік), до того ж термін кредитування зазвичай обмежується 30-90 днями. Щодо ризиків, то до них відноситься той факт, що реальна ставка часто виявляється набагато вище заявленої, будь-яке прострочення і невиплата мікропозики загрожує вам чималим штрафом, зіпсованою кредитною історією, а іноді й втратою майна. Крім усього іншого мікрокредитні організації нерідко потрапляють у шахрайські скандали. Тому, якщо вам потрібна велика сума, на досить тривалий термін, ви не готові переплачувати за вашу позику в 5 і більше разів і не хочете ризикувати вашою нерухомістю, вам варто розглянути інші варіанти отримання грошей.

5) З точки зору поєднання ціни, якості та надійності, вигідніше за все на тлі інших виглядають фінансові компанії. Тут ви отримаєте найоптимальніші умови щодо суми позики, термінів кредиту, умов оформлення та безпеки. Наприклад, легально працює на ринку фінансова компанія «Prosto Money», забезпечуючи своїм клієнтам такі ж гарантії, як і банк, але висуваючи до них менше вимог. Якщо ви є добросовісним позичальником, ваша нерухомість правильно оформлена та не перебуває під арештом через інші борги та судові розгляди, то отримати тут необхідну суму в борг під заставу квартири, будинку або земельної ділянки вам буде набагато легше. Для оформлення позики вам не знадобиться їздити в ФК, як на роботу (що часто трапляється при зверненні в банк). Усю документацію на нерухомість ви зможете надати онлайн для попереднього розгляду заявки, а в офіс приїхати лише для підписання договору.

Підсумовуючи слід зазначити, що процентна ставка в фінансових компаніях зазвичай значно нижча за банківську, не кажучи вже про кредитні спілки та МФО, а умови абсолютно прозорі, що означає, що тут не буде жодних прихованих платежів і переплат, а всі відсотки за користування кредитом будуть вам відомі заздалегідь. Наприклад, у фінансовій компанії «Prosto Money» ставка за користування кредитом під заставу нерухомості лише від 1,5% на місяць, ви зможете позичити від 50 000 гривень на термін до 5 років, а при належних умовах отримати до 80% від заставної вартості вашого майна.

Також величезним плюсом буде можливість вирішувати, яку суму ви будете вносити в той чи інший місяць, що позбавляє вас штрафів і дозволяє здешевлювати користування позикою при її достроковому погашенні. Інакше кажучи, якщо банки та інші кредитні організації вимагають від вас суворого дотримання графіка платежів та внесення обумовленої в договорі суми, погрожуючи пенею за будь-яке прострочення, то при оформленні позики в ФК «Prosto Money», обов'язковим буде лише щомісячне погашення комісії за користування кредитом, а основне тіло кредиту ви зможете вносити по мірі можливості без будь-яких штрафних санкцій. Наприклад, чекаючи завершення угоди купівлі-продажу, ви можете регулярно оплачувати тільки відсотки, а основну суму погасити в останній місяць користування позикою. Якщо ж у вас навпаки з'явиться можливість збільшити щомісячну суму виплат, то відсоток вам буде нараховуватися лише на залишок боргу. Таким чином, плата за користування кредитом буде зменшуватися з кожним наступним місяцем, і ви зможете істотно заощадити. Такий вільний графік внесення платежів не запропонує вам жодний банк, тому якщо вам потрібна чимала сума на пристойний термін і на вигідних умовах, то при виборі кредитора вам варто віддати перевагу Фінансовій компанії.

Навіть якщо у ваші плани входив продаж вашої нерухомості, то взявши гроші під її заставу у фінансовій компанії «Prosto Money» вже зараз, ви зможете використати їх для своїх цілей, не поспішати з продажем і отримати кращу ціну на ринку, погасити кредит і все одно залишитися в плюсі. Але найголовніше, що позика у фінансовій компанії «Prosto Money» стане для вас не тягарем, а джерелом нових можливостей, а наявність власної нерухомості - способом втілення їх у життя.

Свідоцтво про реєстрацію фінансової установи ФК №1276 від 19.11.2019