Шайхет Игорь: что такое инкассация и ее роль в современном мире финансовых операций

Для предприятий, занимающихся бизнесом и имеющих дело с торговой выручкой, услуга инкассации денежных средств стала обычным явлением.

Особенно для тех, кто предпочитает, чтобы "ценный груз" был надежно и с гарантированной безопасностью доставлен в нужное место, а наличные деньги своевременно перечислены на текущий счет, открытый в банке. Если проводить ассоциации в этом направлении, то у многих до сих пор создается впечатление, что в Украине подобные услуги оказывают только банки. Но такое мнение ошибочно. Вот уже 8 лет, с декабря 2015-го, Национальный банк Украины (НБУ) разрешил небанковским учреждениям осуществлять перевозку денег, следуя практике западных стран. Мировой опыт показывает, что в большинстве государств мира Центробанки и банки не занимаются инкассацией средств и обработкой наличных денег, а передают эти услуги на аутсорсинг. Первой частной компанией в Украине, которая взяла на себя такую ответственность, стала СИТ-СЕКЬЮРИТИ. Ее владелец Шайхет Игорь Олегович рассказывает, что компания уже 7 лет в тесном сотрудничестве с регулятором в лице НБУ развивает и совершенствует бизнес-процессы, а также нормативно-правовые акты по обеспечению трансфера денежных средств на территории страны. Главная задача – предоставить клиенту максимальный комфорт, оперативность и безопасность инкассаторских услуг.

Игорь Шайхет: чем гарантирована деятельность частной инкассаторской компании Украины и кто может воспользоваться ее услугами?

Что такое инкассация? Это, прежде всего, безопасная транспортировка наличных (Cash-in-Transit) и других ценностей в сопровождении охраны.

В отличие от международной практики, частный инкассаторский опыт на рынке подобных услуг Украины еще не столь популярен. Количество организаций, работающих в этом направлении, исчисляется единицами. Все они действуют на основании Постановления Правления НБУ об утверждении Положения о порядке выдачи юридическим лицам лицензии на предоставление банкам услуг по инкассации от 24.12.2015 года. Именно наличием специальной лицензии, выданной НБУ, и гарантируется работа компаний Cash-in-Transit, также известных как СИТ-компании. Это позволяет им предоставлять услуги по инкассации, а с 2019 года – еще и заниматься операциями по обработке и хранению наличных денег.

Первым официальное разрешение, а соответственно и возможность предоставлять подобные услуги, получила частная инкассаторская компания "СИТ СЕКЬЮРИТИ", отмечает Шайхет Игорь Олегович:

– Наша компания на рынке инкассаторских услуг Украины с 2016 года. Ее деятельность регулируется Лицензией №1 на предоставление банкам услуг по инкассации. Кроме того, в 2019 году мы получили согласование НБУ на осуществление операций по обработке и хранению наличных денег. Еще один важный разрешительный документ в нашей практике – это Лицензия МВД на проведение охранной деятельности. То есть услуги по инкассации являются легитимной профильной деятельностью компании. Наши основные конкуренты – это банки, которые в соответствии с общемировыми тенденциями, все чаще предпочитают аутсорсинг этой услуги, выбирая для себя наиболее экономный вариант. Например, такие банки, как Укрэксимбанк, Укргазбанк, Креди Агриколь и другие, сократили свои подразделения инкассации и пользуются услугами аутсорсеров. Это позволило им отказаться от непрофильной деятельности и сконцентрировать свое внимание на основных банковских продуктах.    

В рамках своей деятельности частные инкассаторские компании Украины, среди них и "СИТ-СЕКЬЮРИТИ", равно как и банковские учреждения, в большей части руководствуются следующими нормативными документами:

● Решение Правления НБУ №28 от 17.03.2020 об утверждении Положения о взаимодействии юридических лиц, осуществляющих операции по обработке и хранению наличных денег с другими юридическими лицами.
● Решение Правления НБУ №29 от 31.03.2017 об утверждении Положения организации инкассации средств и перевозки валютных ценностей банков в Украине.
● Решение Правления НБУ №103 от 25.09.2018 об утверждении Положения организации кассовой работы банков и проведение платежных операций провайдерами платежных услуг в Украине.
● Решение Кабинета Министров Украины №55 от 30.01.2013 об утверждении Условий охраны опасных и ценных грузов при их перевозке автомобильным транспортом и перечне таких грузов.

- Этот перечень нормативных документов определяет организацию процесса инкассации и процедуры пересчета денег для банков и инкассаторских компаний, работающих в Украине. Помимо нормативно-правовых актов НБУ, охранные предприятия руководствуются решением Кабинета Министров в части организации перевозки ценных и опасных грузов бронированным транспортом. При этом соблюдаем все законодательно закрепленные требования, – подчеркивает Игорь Шайхет.

Частные инкассаторские компании обычно предоставляют свои услуги для различных типов организаций и предприятий, включая банки, розничные магазины, аптеки, автозаправочные станции и другие торговые точки. Их клиентами могут быть как юридические лица, которым необходимо провести безопасную транспортировку, в том числе и зачисление наличных на банковские счета, так и физические лица, которым нужно безопасно перевезти ценности для купли/продажи недвижимости, переместить их из одного банка в другой.

Шайхет Игорь: безопасность и эффективность – преимущества инкассации средств для разных категорий клиентов

Сегодня инкассация активно применяется в разных сферах. Ее услугами пользуются те, кто нуждается в обеспечении безопасной, надежной перевозки денег и ценностей. По информации Шайхета Игоря Олеговича, его компания предоставляет соответствующие услуги банкам, юридическим и физическим лицам. В зависимости от клиента их перечень несколько отличается.

- Наша компания выполняет две опции инкассации: 1) мы можем быть непосредственно перевозчиками и 2) дополнительно через банк-партнер обеспечивать перечисление проинкассированных средств с отдельного собственного счета на текущий счет клиента. Первый вариант услуг используется для банков и физических лиц. Второй – для юридических лиц. Мы также работаем и на межбанковском рынке наличных денег с банковскими учреждениями, но исключительно с национальной валютой, – рассказывает Игорь Шайхет.

Что собой представляет инкассация юридических лиц?

● инкассация предприятий торговли всех форм собственности;
● индивидуальный маршрут инкассации крупных торговых сетей;
● инкассация супермаркетов;
● инкассация торговых центров;
● инкассация терминалов самообслуживания;
● онлайн-инкассация с использованием электронных депозитных сейфов для торговых центров;
● инкассация банков.

- Предоставление СИТ-компаниями аутсорсинговых услуг для банков – это практика, которая применяется не только в Европе, но и во всем мире. Мы ее активно внедряем и в Украине, – объясняет Шайхет Игорь. - Это позволяет банкам избавиться от выполнения задач, не связанных с их основной деятельностью, о чем мы уже говорили.

Что в себя включают инкассаторские услуги для банков?

● инкассация клиентов банка;
● инкассация отделений банка;
● межбанковские перевозки;
● межрегиональные перевозки;
● инкассация банкоматов, ПТКС.

Физические лица также могут воспользоваться услугами инкассации

В плане инкассации физических лиц история несколько иная.

– Если человек обратился в нашу компанию как частное лицо, то мы можем предоставить ему услугу в виде сопровождения ценного груза. Как я уже упоминал, у нас есть соответствующая Лицензия МВД, на основе которой компания может работать в данном случае. Какие это могут быть ситуации? К примеру, нотариальная сделка купли-продажи квартиры или другой недвижимости, в результате которой продавец получил большую сумму денег. Наши специалисты могут сопровождать его к месту назначения – домой или в отделение банка. Хочу подчеркнуть, что частным лицам мы зачислять деньги на счет не можем. В компетенции нашей компании – только предоставить сопровождение перевозки, – обращает внимание Игорь Шайхет.

Минимизация рисков и конфиденциальность – вот основные преимущества услуг инкассации, которые предоставляет частная компания "СИТ СЕКЬЮРИТИ". Ее владелец Шайхет Игорь Олегович отмечает, что подобные услуги являются неотъемлемой частью бизнеса ритейлеров. С момента передачи наличных денег или других ценностей службе инкассации, она полностью берет на себя ответственность за их сохранность, целостность и конфиденциальность, что очень актуально в современном финансовом мире.