Как правильно застраховаться и сэкономить на лекарствах
Европейцы уже давно не представляют своей жизни без медицинской страховки. У нас же основными клиентами страховых компаний (СК) пока являются крупные фирмы, заботящиеся о здоровье сотрудников, пишетГалина Ширшик в газете 15 минут.
Что могут предложить страховщики индивидуальным клиентам, не имеющим "соцпакета" на работе?
Страховое меню
Добровольным медицинским страхованием (ДМС) частных лиц в Украине занимаются около 10 страховщиков. "Как правило, СК предлагают программы трех уровней, в зависимости от наполнения страховых услуг и сервиса обслуживания в медучреждениях", – говорит Елена Таровская, начальник управления личного страхования СК Провидна.
Тем, кто не готов много платить за страховку и редко болеет, подойдут полисы Стандарт или Эконом-класс (от 250 до 1,4 тыс. грн. в год). За эту сумму вы получаете консультации, обследования и анализы в поликлинике. Также можно рассчитывать на "скорую помощь" и бесплатное стационарное лечение в государственных и ведомственных больницах.
Больше возможностей дают программы Классик или Бизнес-класс (1,5-3 тыс. грн). Кроме вышеуказанных услуг, вы дополнительно получите витамины, вакцинацию против гриппа, необходимые лекарства и лечение у стоматолога (без протезирования). Еще одно преимущество таких программ – обращаться можно и в частные больницы.
Владельцы полисов Элит или Люкс-класс (3-7 тыс. грн.) могут рассчитывать на те же услуги, но более высокого качества и преимущественно в коммерческих брендовых клиниках.
Часто сюда включают хирургические операции, оздоровление, массаж, посещение бассейна и фитнес-центра, а также ведение беременности и родов. Кроме того, "элитовцам" не придется оформлять отдельную медицинскую страховку для выезда за рубеж.
"Болезненный" вопрос
"Страховой пакет можно формировать и самостоятельно, – отметила Наталия Тымчий, замдиректора департамента продукт-менеджмента СК Универсальная. – В частности, можно выбрать виды услуг и объем возмещения по ним". Ведь без нагрузки "скорой помощи", стационара и стоматологии цена полиса может снизиться на 40-50%.
Особое внимание нужно обратить на лимиты по отдельным заболеваниям. Даже если страховое покрытие составляет 75 тыс. грн., это еще не значит, что их полностью можно "просадить" у стоматолога. Обычно, лимит на лечение зубов составляет от 750 до 2,5 тыс. грн., а на покупку лекарств – 1,5-2 тыс. грн.Полежать в клинике за счет СК удастся не более двух-трех недель в году. Остальное придется оплатить из своего кармана.
Желающий застраховаться обязательно должен за свой счет пройти медосмотр (от 300 до 2.000 грн.) и заполнить декларацию о здоровье. Скрывать болезни не стоит. Если страховщик узнает о них, он разорвет договор, не возвращая уплаченную премию, и будет прав.
Тем, кто страдает хроническими заболеваниями или врожденными патологиями, СК может отказать. Или потребует доплатить за каждый недуг 40-50% стоимости полиса.