Дефицит гривни превратил ее в самую дорогую валюту планеты. Проворные европейцы спешат заработать на украинском чуде нескромные дивиденды, - пишет Максим Бироваш в № 38 журнала Корреспондент от 28 сентября 2012 года.
Украина установила мировой рекорд по уровню депозитных
ставок. Никто в мире не предлагает таких высоких процентов за национальную
валюту, как украинские банкиры.
По данным портала deposits.org, средняя ставка в стране по
депозитным вкладам достигает 18,5 % годовых, в то время как в Бангладеш и Шри-Ланке
этот показатель не превышает 12,5 %, а в беспокойной Мьянме он остановился на
отметке 11%. В самых устойчивых экономиках мира проценты и вовсе по украинским
меркам микроскопические: например, в Германии - 1,4 %, в США - 1,05 %, в Швейцарии
- 0,125%.
Еженедельно играть на повышение депозитных ставок украинские
банки вынуждены не от хорошей жизни. До 26% годовых за вклады в гривне - это
уже не сенсация, а повседневность. Сверхвысокими ставками на вклады отечественные
банки пытаются пополнить истощившиеся запасы гривни и иностранной валюты.
Никто в мире не предлагает таких высоких процентов за национальную валюту, как украинские банкиры
По наблюдениям заместителя председателя правления Еврогазбанка
Романа Горбачева, нехватку гривни усугубляет и сезонный спад деловой активности.
“Традиционно в летний период приток вкладов физлиц снижается, - говорит финансист.
- Бизнес тоже работает не так активно. Дабы избежать проблем с платежеспособностью,
банки вынуждены привлекать депозиты, плавно повышая ставки”.
Депозитная гонка привлекла деньги не только украинцев, но и
иностранцев. Они охотно вкладывают деньги в украинские банки, доходность
которых гораздо выше, чем в финучреждениях Европы. Национальный банк вовремя
поймал нужную волну и с осени разрешил нерезидентам Украины ввозить в страну инвалюту
без указания источника происхождения средств.
“Сейчас среди клиентов украинских банков можно найти немало
иностранцев, и это хорошо, но главное, чтобы потом банки смогли заплатить по
тем процентам, которые они обещают”, - говорит Александр Сугоняко, председатель
Ассоциации украинских банков. В течение нынешнего лета, по данным НБУ, объем
вкладов иностранцев вырос на 14 %, с 29,7 млрд до 34 млрд грн.
Несмотря на такой приток денег извне, Сугоняко уверен: искусственный
дефицит гривни служит прямым доказательством возрастающего давления на нацвалюту.
“Недавнее проседание гривни за несколько дней до 8,2 грн. за $ 1 - это первая
ласточка грядущей девальвации, - отмечает Сугоняко, - Это пока еще безопасный
уровень, к которому мы давно должны были прийти, но, думаю, это еще не дно”.
Приток валют
Банки борются за клиента, предлагая ему невероятно высокие ставки
по депозитным вкладам в гривне. Увлеченные этим соревнованием, банкиры повысили
планку до 25-26 %. А, например, в VAB Банке вынесли на рынок необычайно сладкое
предложение - 29% годовых.
Такими высокими бонусами украинцы удивляют весь мир. Как
рассказали Корреспонденту в информационно-аналитическом агентстве Thomson
Reuters, средняя ставка депозитов для физлиц в Украине, рассчитанная по
результатам исследования в 20 крупнейших отечественных банках, - 18 % годовых в
гривне. Разница в ставках на вклады в гривне и инвалюте привела к возникновению
явления, которое в банковском сообществе окрестили депозитным туризмом.
“С каждым годом все больше нерезидентов интересуются размещением
вкладов в украинских банках”, - заверяет директор департамента розничных сегментов
Правэкс-Банка Олег Заяц.
Разница в ставках на вклады в гривне и инвалюте привела к возникновению явления, которое в банковском сообществе окрестили депозитным туризмом.
Александр Канова, владелец автомастерской из Италии, уже два
года приезжает в Украину, чтобы заработать на депозитных вкладах. Расчет прост:
на родине ставки на годовые вклады в евро едва достигают 3,5%, тогда как в украинских
банках - 10%.
“Это космические проценты на евро и вашу валюту, которых не
найдешь в ЕС, - восхищен Канова. - Я понимаю, что в эту цену входит так
называемый страховой риск, но я готов рискнуть”.
Гость из Рима рассказывает, что зачастил в Украину, руководствуясь
подсказкой друга, банковского менеджера. Тот раньше ездил в подобный депозитный
тур в Румынию. До 2008 года там были такие же высокие проценты, как и теперь в
Украине.
“Я доверяю своему другу, который тогда сам был клиентом [банка]
UniCredit в Италии и вкладывал [сбережения] там под 3,5 %, а теперь в Украине у
него есть депозит в гривне под 17% и в долларах - под 7,5%, - делится Канова. -
Это большая разница”.
О том, что в Украине можно заработать на депозитных вкладах,
Канова и его приятель узнали из интернета. Сначала он стал переводить деньги на
карточку своему киевскому знакомому, а тот переводил средства на депозит. Затем
в 2005-м отменили визы для граждан Евросоюза, и итальянец тут же приехал в
Киев. “Теперь можно ввозить 10 тыс. евро без декларирования суммы”, - уточняет
Канова.
Николай Ивченко, руководитель информационно-аналитического
центра Forex Club, отмечает, что такое решение НБУ своевременно. “Нам сейчас
нужна валюта, поэтому упрощение ее ввоза в страну - логичное решение”, - уверен
эксперт.
В случае форс-мажора фонд обязуется компенсировать сумму вклада 200 тыс. грн., притом что совсем недавно он готов был покрыть сумму не более 150тыс. грн.
Еще один шаг в сторону привлечения депозитной гривни или инвалют
сделал Фонд гарантирования вкладов, куда входят 164 из 175 существующих в
Украине банков. В случае форс-мажора фонд обязуется компенсировать сумму вклада
200 тыс. грн., притом что совсем недавно он готов был покрыть сумму не более 150
тыс. грн. Как сообщили Корреспонденту в фонде, решение об увеличении защищенной
суммы, практически сразу привело к росту количества вкладчиков и сумм вклада на
счетах украинских банков.
Впрочем, эффективность вкладов под высокие банковские проценты
находится в прямой зависимости от устойчивости нацвалюты. Лишь в том случае, если
курс гривни по отношению к доллару не перевалит за отметку 9,2 после выборов,
клиент останется в наваре.
По словам аналитика инвесткомпании АРТ Капитал Станислава
Зеленецкого, с гривней может случиться любая метаморфоза, так как национальная экономика
крайне зависима от мировой конъюнктуры. Пока она не на украинской стороне. Стоимость
стали падает, экспорт и добыча руды тает, ферросплавные заводы задувают печи.
Международный валютный фонд не дает никаких гарантий возобновления
сотрудничества с Украиной.
План действий
В пункте обмена валют напротив станции метро Крещатик с
самого утра стоит заметная очередь заспанных киевлян. “Гривня”, “девальвация”,
“доллары” - эти три слова чаще всего слышатся в толпе обеспокоенных граждан. С
появлением журналиста люди окончательно просыпаются и охотно рассказывают, как
они планируют уберечь свои средства.
Самый расхожий вариант - купить доллары и положить их на
счет. По данным НБУ, объем банковских вкладов физлиц в свободно конвертируемой
валюте в июле увеличился почти на $ 420 млн. Это высший показатель в текущем
году. К 1 августа объем депозитов в инвалюте превысил $ 20 млрд.
Чтобы исключить массовый обмен гривни на валюту, Нацбанк
увеличил обязательный для всех банков объем резервирования средств. С начала
лета общий объем этого неприкасаемого запаса, по данным НБУ, вырос с 17 млрд до
26 млрд грн. - исторический максимум. В итоге некоторым финучреждениям пришлось
заморозить практически всю имеющуюся гривню.
Если ранее материнские компании из России и ЕС давали кредиты украинским банкам, то теперь они не прочь эти деньги забрать и оставить у себя, - говорит эксперт. - Наши банки сейчас больше денег отдают, чем получают
Кроме того, перед началом нового бизнес-сезона крупные банки,
входящие в международные группы, активно погашали свою задолженность перед собственными
материнскими структурами. Это, говорит Ивченко, окончательно опустошило казну отечественных
финансистов, и пополнить ее было попросту невозможно.
“Если ранее материнские компании из России и ЕС давали
кредиты украинским банкам, то теперь они не прочь эти деньги забрать и оставить
у себя, - говорит эксперт. - Наши банки сейчас больше денег отдают, чем
получают”.
В центре социально-экономических исследований Сase Украина
отмечают: если рост ставок на депозиты продолжится, это станет сигналом о
серьезных проблемах и предвестником девальвации национальной валюты. С одной
стороны, рассказывает аналитик центра Екатерина Рудских, снижение курса гривни окажется
спасительным кругом для экспортеров, которые смогут больше заработать на
внешних рынках и меньше тратить собственные сбережения.
С другой стороны, за такую помощь экспортерам будут расплачиваться
простые украинцы: доллар станет дороже, цены на импортные товары вырастут, зарплаты
в гривнях обесценятся.
Выйти из непростой ситуации Украина сможет только за счет дешевых
кредитов, которые способен дать лишь МВФ. Но с МВФ нынешнему правительству все труднее
находить общий язык.
“Сейчас в действиях власти больше политики, чем экономики, и
перед выборами парламентское большинство ни за что не пойдет на повышение тарифов
на газ, что является условием получения кредита от МВФ”, - говорит Сугоняко. Власть
обязательно вспомнит о дешевом кредите МВФ, предсказывает Виталий Кравчук,
старший исследователь Института экономических исследований и политических консультаций.
После выборов политическая составляющая в экономике будет сведена к нулю, добавляет
эксперт.
Большие ставки
Украина - чемпион мира по уровню
депозитных ставок. В этой непрестижной номинации украинцы соперничают с самыми экзотическими
экономиками мира
Страна
|
Валюта
|
Максимальная годовая
процентная доходность, %
|
Украина
|
гривня
|
18,50
|
Иран
|
иранский риал
|
18,03
|
Бангладеш
|
така
|
12,50
|
Шри-Ланка
|
шри-ланкийская рупия
|
12,50
|
Мьянма
|
кьят
|
11,00
|
Германия
|
евро
|
1,40
|
Канада
|
канадский доллар
|
1,35
|
США
|
американский доллар
|
1,05
|
Япония
|
иена
|
0,35
|
Швейцария
|
швейцарский франк
|
0,125
|
Данные deposits.org
Вкладоискатели
Количество украинцев, желающих заработать на высоких депозитах в отечественных
банках, растет из года в год
Дата
|
Сумма вкладов физических лиц, млрд грн.
|
Количество вкладов, млн
|
Средний размер вклада, грн.
|
01.01.2000
|
3,7
|
4,6
|
806
|
01.01.2001
|
5,6
|
5,4
|
1.046
|
01.01.2002
|
9,3
|
4,8
|
1.915
|
01.01.2003
|
16,6
|
7,0
|
2.376
|
01.01.2004
|
29,2
|
10,5
|
2.780
|
01.01.2005
|
38,4
|
15,0
|
2.559
|
01.01.2006
|
67,9
|
18,6
|
3.656
|
01.01.2007
|
100,4
|
24,2
|
4.143
|
01.01.2008
|
155,2
|
29,6
|
5.243
|
01.01.2009
|
204,9
|
34,5
|
5.935
|
01.01.2010
|
198,0
|
31,6
|
6.273
|
01.01.2011
|
254,2
|
32,6
|
7.802
|
01.01.2012
|
282,6
|
35,0
|
8.072
|
Данные Фонда гарантирования вкладов
***
Этот материал опубликован в №38 журнала Корреспондент от 28 сентября 2012 года. Перепечатка публикаций журнала Корреспондент в полном объеме запрещена. С правилами использования материалов журнала Корреспондент,опубликованных на сайте Корреспондент.net, можно ознакомиться здесь.