Заоблачные кредитные ставки в Украине должны упасть в нынешнем году в условиях политической стабилизации и уменьшения девальвационных ожиданий после прошедших в октябре 2012 года парламентских выборов, а также благодаря либерализации монетарной политики, убеждены участники опроса Reuters.
Стоимость банковских займов достигала в 2012 году 25-30% годовых при дефляции в 0,2%, что практически затормозило кредитование экономики и обрушило ее развитие до нуля с 5,2% в 2011 году.
"Кредитование не росло в прошлом году, активность была невысокая. Сейчас в интересах всех, чтобы ставки снижались, и некий этап политической стабильности, который сейчас достигнут, позволяет такую политику проводить", - отметил старший банкир представительства Европейского банка реконструкции и развития на Украине Александр Павлов.
Кроме того, менеджеры и аналитики 14 украинских банков и представитель ЕБРР ответили на вопросы агентства о перспективах рынка кредитов в Украине в 2013 году.
По данным Национального банка, рост кредитного портфеля банков затормозил в 2012 году до 2,2% с 9,6% за 2011 год. Эксперты отмечают, что в реальном, а не номинальном выражении, увеличения кредитного портфеля фактически не произошло, поскольку цена кредитов была неподъемной как для производителей продукции, так и для большинства граждан.
"Нацбанку важно обеспечить понятный, предсказуемый режим валютного курса, который транслируется в ожидаемый, понятный режим рынка денег, который тогда успокоится, ставки станут на свои нормальные экономические места, которые будут соотноситься с инфляцией и ростом экономики. А не то, что мы наблюдали - 25% ставки при дефляции", - подчеркнул Павлов.
Он отметил, что существенное удешевление в январе цены ресурсов на межбанковском рынке говорит о начале формирования общей тенденции.
Большинство - 13 из 15 участников опроса Reuters ожидает в 2013 году падения стоимости депозитов, а 10 участников уверены, что вслед за депозитами подешевеют и кредиты.
"Существующий уровень процентных ставок (более 20%) включает в себя ожидания девальвации гривны. Поскольку риски девальвации гривны за последний месяц существенно снизились, процентные ставки в скором будущем должны пойти вниз", - отмечается в прогнозах банка Финансы и Кредит.
Ставший в середине января главой НБУ Игорь Соркин назвал своей приоритетной задачей создание условий для уменьшения процентных ставок и стимулирования кредитования, необходимого для активизации экономического развития.
Участники опроса уверены, что высокие процентные ставки минувшего года и замедление экономического роста - это результат жесткой монетарной политики регулятора, направленной на удержание стабильного курса гривны и потребительских цен перед выборами в ВР, по итогам которых пропрезидентская Партия регионов сохранила самую крупную фракцию в Раде.
"Нехватка гривны на рынке привела к увеличению цены на гривневые депозиты до уровня 23-25 процентов годовых. Для того, чтобы получить доход от такой дорогой гривны, банки размещали ее в виде бланковых кредитов населению под еще большую ставку", - посетовал замдиректора по розничному бизнесу Надра банка Виталий Бачинский.
"Такая схема неприемлема для клиентов, в первую очередь, юридических лиц. В результате развитие бизнеса, который на сегодня не готов кредитоваться под 30%годовых, замедлено. Как и не готовы переплачивать клиенты - физические лица. Думаю, что модель должна измениться", - отметил Бачинский.
Центробанк оправдывал свою политику стремлением сохранить стабильность на валютном рынке вопреки опасения населения и бизнеса по поводу девальвации гривны после парламентских выборов и вкладывавшего любые свободные финансы в покупку иностранной валюты.
Поддерживая курс гривны, НБУ продал в 2012 году более $7 млрд, забрав из системы сопоставимый объем (около 56 млрд грн) ликвидности.
Оставшаяся без кредитов украинская промышленность сократила в 2012 году выпуск продукции на 1,8% после 7,6% роста в 2011 году и на 11,2 процента в 2010 году. Строительство упало в 2012 году на 13,8 процента после роста на 11,0 процентов годом ранее.
Ставки кредитов в Украине: Курс на 2010-2011 годы
"Ставки 2010-2011 года - этот тот уровень, к которому система должна снижаться. До уровня, который позволит компаниям нормально работать и обслуживать кредитную задолженность. Это не 25%, как было в прошлом году", - назвал ориентир Павлов.
По данным Нацбанка, в 2010-2011 году ставки гривневых кредитов находились на уровне 15-16% годовых.
Начальник управления развития продуктов Банка Кипра Анна Макаренко выдвинула предположение, что в 2013 году кредитные ставки могут упасть на 2-3 процентных пункта, а в лучшем случае - на 5-6.
"При наилучших прогнозах ставки по ипотечным кредитам могут опуститься ниже 20% годовых, автокредиты – возможно, до уровня 19-21% годовых. Кредитование юридических лиц будет на уровне 18-20%", - отметила Макаренко.
"Нет прямой зависимости уровня кредитных ставок от ставки НБУ, ставки больше зависят от ликвидности банковской системы и доступности гривны", - подчеркнул Павлов.
"Объем кредитов в 2013 году вырастет не более чем на 8-10%", - спрогнозировал Дмитрий Сологуб из Райффайзен Банк Аваль.
В свою очередь, правительство Украины подготовило госбюджет 2013 года с учетом роста ВВП на 3,4%. Однако Всемирный банк и ЕБРР считают, что украинский ВВП может увеличиться лишь на 2,2% или 1,0% соответственно после стагнации 2012 года.
В опросе приняли участие Приватбанк, Ощадбанк, Аваль, ПУМБ, Альфа-Банк, Надра, Дочерний банк Сбербанка России, Финансы и Кредит, Укргазбанк, ОТП, Эрсте, Кредит Днепр, Крещатик, Банк Кипра, ЕБРР.
Ранее сообщалось, что первый вице-премьер Сергей Арбузов рассчитывает получить новый кредит от МВФ на $15 млрд.