В Украине становится сложнее купить доллары легально.
Рынок стремительно уходит в тень. А услугами чёрного рынка всё активнее пользуются не только физлица, но и бизнес, пишет Елена Романюк в №41 журнала Корреспондент от 17 октября 2014 года.
Киевлянке Елене Ковтун, которая в пятницу, 10 октября, переоформляла депозит в Альфа-банке, довелось наблюдать любопытную картину — перед кассой, в которой продавали доллары, выстроилась огромная очередь. Состоящая в значительной степени из «организованных тёток со списками», куда они якобы записывали желающих купить доллары завтра и в последующие дни.
«Перед кассой стояли женщины лет 45-55, прилично одетые. Они записывали какие-то имена и номера телефонов. Очевидно, занимали очередь для «своих» на следующий день. При этом у всех людей, стоящих в очереди, реально была истерика. Их пытались успокоить сотрудники отделения, даже директор вышел. Но чуть до драки не дошло, — рассказывает Ковтун. — Я попыталась сказать женщинам, что застраховать сбережения можно, также покупая золотые слитки или, скажем, фунты. Но меня чуть шапками не закидали. Стоящим в очереди нужны были только доллары».
Люди всеми правдами и неправдами пытались купить хотя бы те $ 200, которые Нацбанк разрешил продавать в одни руки
Очереди за долларами на прошлой неделе наблюдались и в других банках Киева. Люди всеми правдами и неправдами пытались купить хотя бы те $ 200, которые Нацбанк разрешил продавать в одни руки.
И далеко не везде валюта была. Это подтвердили и данные устроенного сотрудниками Нацбанка рейда по отделениям киевских финучреждений. После неудачной попытки председателя НБУ Валерии Гонтаревой приобрести $ 200 в кассе Сбербанка России они произвели контрольные закупки валюты по всему городу, однако далеко не всюду смогли купить валюту. И это притом, что за последние две недели регулятор влил в рынок для поддержания курса $ 562 млн из золотовалютных резервов.
С рук, «зная места», валюту можно купить без ограничений, правда, по курсу выше одобренного НБУ
Впрочем, с рук, «зная места», валюту можно купить без ограничений, правда, по курсу выше одобренного НБУ. Выше настолько, что отдельные граждане, отстояв очередь за долларами «по 13», тут же сдают их перекупщикам по курсу около 14 грн за $ 1, получая в результате этой нехитрой операции до 200 грн «навара» на купле-продаже $ 200.
С обменом крупных сумм специфика своя. Покупатели обращаются к услугам профильных сайтов, где хватает предложений от частных лиц по продаже валюты, правда, тоже не по 13 грн за $ 1, а дороже.
«Например, на одном из сайтов хватает предложений по продаже валюты в объёме до $ 50-60 тыс., правда, и минимальный курс — 14 грн за $ 1», — говорит Артём Руднев, аналитик компании xDirect.
По его словам, нередко за предложениями физлиц на таких «аукционах» скрываются представители тех же банков, заинтересованные продать имеющуюся у них валюту не через кассу по одобренному регулятором курсу, а дороже, пусть и не вполне легальным путём.
Светотень
Эксперты отмечают, что активно растущий чёрный рынок удовлетворяет сегодня потребности в валюте не только физлиц, но и бизнеса.
«Чёрный рынок существовал и раньше. Он был и при [бывших главах НБУ Сергее] Арбузове, и при [Владимире] Стельмахе. Только сегодня он очень вырос в объёмах. Операциями на чёрном рынке занимаются и отдельные граждане, и компании, и мелкие банки», — говорит Александр Охрименко, президент Украинского аналитического центра.
Причины, толкающие украинский бизнес на чёрный рынок, — все те же жёсткие административные меры со стороны Нацбанка, не позволяющие бизнесменам приобрести валюту легальными способами, например на том же межбанковском рынке, констатируют эксперты.
«Предложение валюты на межбанке по-прежнему сильно ограничено. Ни банки, ни экспортёры не хотят продавать валюту по так называемому индикативному курсу, то есть такому, который не вызвал бы гнева регулятора. Иными словами, если нашему клиенту срочно понадобится купить доллары, пускай даже по завышенному курсу, мы не сумеем этого сделать, поскольку НБУ может применить к нашему банку санкции», — рассказывает Корреспонденту сотрудник одного из киевских финучреждений.
В результате ограничений НБУ межбанк на прошлой неделе фактически «умер».
«Объёмы продаж валюты на межбанке упали до уровня 2006 года. А если сравнить с прошлым годом, когда в день продавалась по $ 1,5 млрд [сейчас — $ 300-400 млн в день], то это вообще катастрофа», — отмечает Охрименко.
К слову, в связи с отсутствием сделок на межбанке и, как следствие, недостаточным количеством котировок, предоставляемых банками, Ассоциация EMTA (Trade Association for the Emerging Markets) с 1 октября перестала осуществлять расчет и публикацию курса доллара США к гривне.
В результате ограничений НБУ межбанк на прошлой неделе фактически «умер». Не работает и еще один законный способ получить доллары или евро по приемлемому курсу — через валютный аукцион Нацбанка
Не работает и еще один законный способ получить доллары или евро по приемлемому курсу — через валютный аукцион Нацбанка. Напомним, для этого, в теории, компании всего лишь нужно подать заявку в финучреждение. Однако на практике получается, что круг потенциальных получателей заветной валюты ограничен.
В конце сентября Нацбанк принял постановление № 591, ввёдя запрет на проведение операций по покупке/продаже валюты для осуществления расчётов по импортным операциям без ввоза товара на территорию Украины, а также осуществление платежей по импортным договорам на товар, который был ввезён и растаможен более чем за 180 дней.
По словам представителей деловых кругов, таким способом Нацбанк минимизировал вывод валюты из страны, но, по сути, «убил» легальный импорт в Украине — компаниям всё труднее завозить на рынок новый товар либо рассчитываться за уже поставленный.
«Введённые новшества наряду с другими административными методами валютного регулирования фактически ставят под угрозу осуществление всех поставок лекарственных средств и активных фармацевтических ингредиентов в страну», — заявили в своём обращении к руководству страны Профессиональные общественные организации фармацевтического рынка Украины.
Негодуют по этому поводу и импортёры автомобилей.
«Импортёр покупает валюту и перечисляет её компании, у которой он купил автомобиль, только после его продажи. А в наше время машина может продаваться долго. Тогда как быть с ограничением 180 дней? Не оформлять машину на протяжении года? Тогда возникнут претензии уже у фискальных органов», — поясняет Олег Назаренко, генеральный директор Всеукраинской ассоциации автомобильных импортёров и дилеров.
Сложно решать вопросы с покупкой валюты и владельцам заправок, и поставщикам косметики, фруктов и пр.
«Импортёры фруктов покупают товар за доллары, а покупатели рассчитываются с ними в гривне, поэтому поставщики могут нести прямые убытки», — отмечает Мария Колесник, руководитель аналитического департамента консалтингового агентства ААА.
Игры престолов
Но если валюту сложно купить напрямую и легально, это ещё не значит, что компании готовы уйти с рынка.
«Существует множество путей раздобыть доллары. Всё зависит от количества денег и наличия связей у бизнесменов», — говорит эксперт финансового рынка, пожелавший остаться неназванным.
По его словам, крупный бизнес сегодня все вопросы решает через высокопоставленных чиновников, чьи рабочие кабинеты находятся на ул. Банковой, будь это Администрация Президента или НБУ.
Эксперт: Ручное управление как оно есть. То же самое было в 1998 году при [Викторе] Ющенко, когда он сам, как глава НБУ, либо президент решали, кому продавать валюту и по какому курсу
«Ручное управление как оно есть. То же самое было в 1998 году при [Викторе] Ющенко, когда он сам, как глава НБУ, либо президент решали, кому продавать валюту и по какому курсу. Влиятельные люди тогда в прямом смысле выстраивались к Ющенко в очередь. Среди этих избранных и распределялась валюта», — вспоминает эксперт.
В то же время владельцы мелких компаний, отмечает он, отправляются за долларами на тот же чёрный рынок.
«Главными клиентами чёрного рынка становятся в первую очередь небольшие компании, чей оборот не превышает $ 200-300 млн в год, не имеющие достаточных сумм для откатов чиновникам», — говорит собеседник издания.
Структуры, предоставляющие теневые услуги, помогают украинскому бизнесу оформить товар через офшорные компании, открыть подставные предприятия-однодневки, чтобы перевести на них доллары, которые потом не попадут на межбанк, просто купить валюту. По оценкам бизнесменов, комиссия посредникам на черном рынке может составлять 200 тыс. грн при покупке $ 100 тыс.
Изыскивают схемы покупки валюты для своих клиентов и сами банки.
«В принципе схему для покупки придумать можно. Как можно придумать и схему компенсации разницы между официальным курсом и рыночным. Клиент, например, вполне официально выплачивает банку дополнительную комиссию за какие-то другие услуги. Если же так сделать не получается, компании устраивают настоящие «карусели», когда в один банк приезжают 50 человек и покупают по $ 200, после чего они отправляются в другое отделение и т. д.», — приводит пример сотрудник одного из банков.
Цена потерь
Банковские служащие подчеркивают, что сейчас главная задача финучреждений не потерять клиента и не допустить у себя оттока денег. А вот жёсткие административные методы как раз дают обратный эффект.
«Если раньше при переоформлении депозитов из банка безвозвратно уходило 5% от их общего объёма, то за последние четыре месяца эта цифра выросла до 20%. При этом большинство клиентов, переоформляющих депозиты, оставляют на счетах только суммы в пределах 200 тыс. грн, то есть те, что будут выплачены из Фонда гарантирования вкладов в случае чего. Либо же они дробят депозиты на части», — рассказывает сотрудник банка.
«Действительно, вкладчики все чаще начали прибегать к методам дробления депозитов. В первую очередь это практикуют лица, имеющие счета в иностранной валюте, в надежде увеличить свои шансы как можно быстрее забрать деньги из банка», — говорит Юлия Розуменко, адвокат правовой группы Доминион.
В то же время, по словам Григория Трипульского, управляющего партнёра юридическо-консалтинговой компании Де-юре, иногда возможность дробить вклад на части таким образом, чтобы сумма каждого не превышала 200 тыс. грн, предлагают и сами банки, в частности те, что находятся в критическом состоянии. По словам юриста, это оформляется через заключение договоров на переуступку части депозита третьим лицам, например родственникам вкладчика.
Впрочем, дробление депозита не всегда гарантирует, что клиент получит свои деньги по первому требованию.
«Если вкладчик столкнулся с тем, что банк не возвращает ему деньги по депозитному счету, то следует как можно быстрее (желательно до введения временной администрации в банке) обращаться в суд и уже в судебном порядке взыскивать деньги», — рекомендует Трипульский.
Надежда на экспорт
Из-за оттока депозитов банки сами вынуждены покупать много валюты, чтобы рассчитаться с вкладчиками, а значит, на продажу её поступает всё меньше.
При этом Нацбанк только увеличивает давление на финансовые учреждения. В частности, две недели назад по инициативе регулятора была создана межведомственная рабочая группа, в состав которой вошли, помимо экспертов НБУ, представители Генпрокуратуры, СБУ, МВД, Госфинмониторинга и Государственной фискальной службы.
«Только с правоохранительными органами мы сможем остановить нелегальный рынок. Мы контролируем контракты и закрываем «грязные» банки, но спрос на валюту всё равно остаётся, перетекая на чёрный рынок», — отметила Гонтарева.
А как заявил первый зампред НБУ Александр Писарук, в Нацбанке, несмотря ни на что, намерены сохранить практику валютных аукционов по крайней мере до момента стабилизации рынка. По его словам, продажа валюты в нынешних объёмах пока не критична для золотовалютных резервов НБУ.
«Мы считаем, что интервенции в тех объёмах, которые проводим, достаточны, и мы сможем проводить их на протяжении длительного времени, которое потребуется для стабилизации», — заявил Писарук.
Что касается участников финансового рынка, то они убеждены: столь жёсткими административными методами валюту на рынок Украины не вернуть. Более того, её только ещё больше загонят в тень.
Эксперт: Пока не прекратятся боевые действия на востоке страны, не появится валютная выручка у экспортёров и не начнут заходить деньги иностранных инвесторов, ожидать стабилизации не приходится
«Пока не прекратятся боевые действия на востоке страны, не появится валютная выручка у экспортёров и не начнут заходить деньги иностранных инвесторов, ожидать стабилизации не приходится», — считает Руднев.
Согласно аналитическому отчёту относительно деловых ожиданий предприятий Украины, подготовленному НБУ, в последующие 12 месяцев украинские бизнесмены ожидают только уменьшения объёмов производства товаров и услуг.
«Отрицательный баланс ожиданий (в третьем квартале 2014 года) увеличился до -44,8% по сравнению со вторым кварталом — -26,2%, — отмечается в отчёте. — В последующие 12 месяцев респонденты ожидают рост потребительских цен в среднем на 18,4% и связывают его с обменным курсом и увеличением затрат на производство».
***
Этот материал опубликован в №41 журнала Корреспондент от 17 октября 2014 года. Перепечатка публикаций журнала Корреспондент в полном объеме запрещена. С правилами использования материалов журнала Корреспондент, опубликованных на сайте Корреспондент.net, можно ознакомиться здесь.