Можно ли заработать на заложенной в банке квартире

Если из-за непредвиденных обстоятельств вашей зарплаты не хватает на внесение платежей за купленную в кредит квартиру, её можно сдать в аренду, пишет Галина Ширшик в утренней газете 15 минут.

Кто в доме хозяин

Покупая квартиру в кредит, человек автоматически становится ее владельцем. А значит, по закону имеет полное право прописаться. Как правило, банки не препятствуют этому, а требуют лишь письменно их известить.

Обычно не возникает сложностей и с пропиской близких родственников заемщика: супруги, совершеннолетних детей и родителей. "Проблемой может стать лишь регистрация в квартире несовершеннолетних детей, – предупреждает Ростислав Майкович, финансовый аналитик компании Простобанк Консалтинг. – Ведь если в будущем возникнут проблемы с погашением кредита, и дело дойдет до реализации залога, то суд не разрешит банку продать квартиру, в которой живут дети до 18 лет. В этом банкиры, конечно же, не заинтересованы".

Но некоторые банки в договоре ипотеки все же запрещает заемщику прописывать себя и семью в заложенной квартире. "Юридически этот факт можно обжаловать, исходя из ст. 405 Гражданского кодекса Украины", – рассказала Валентина Петренко, главный юрисконсульт компании Фаворит.

Сдать заложенное

ШТРАФ Если заемщик сдаст в аренду заложенную квартиру без ведома банка, ему грозит штраф в размере 1-10% от стоимости жилья. Штрафные санкции прописываются многими банками в договоре ипотеки.

Если в договоре ипотеки не запрещается сдавать квартиру в аренду, то заемщик сможет сделать недвижимость дополнительным источником дохода. "Для этого ему необходимо в письменной форме обратиться в банк и получить соответствующее разрешение, – объясняет Станислав Мошкин, руководитель направления продаж ипотеки Альфа-Банка. – Каждый конкретный случай рассматривается отдельно. Но если заемщик вовремя выполняет свои обязательства, решение может быть положительным".

Как рассказала "15 минутам" Елена Алферова, начальник отдела ипотечного кредитования Родовид Банка, обязательным условием при этом будет заключение договора аренды. Отдельным пунктом в нем потребуют записать обязательство арендатора освободить снимаемое жилье, если банк конфискует его.

Также в банке могут попросить дополнительно застраховать квартиру, поскольку пока  в ней будут жить чужие люди, она больше подвержена риску затопления или пожара.

Аренда по-тихому

Можно, конечно "пустить" в квартиру арендаторов и без разрешения банка – на свой страх и риск. Ведь, на деле достаточно сложно доказать, что у вас живут посторонние люди. "Согласно требованиям НБУ, банк может раз в год проверять состояние самого объекта залога, но не того, кто проживает в нем", – говорит Станислав Мошкин. И даже если в договоре предусмотрены другие условия, банкиры не имеют права во время проверки требовать у жильцов документы.

Главное помните, что, решившись на такой шаг, вы рискуете быть оштрафованными не только банком, но и налоговой инспекцией. Кроме того, в этом случае договор аренды (если вы его составляли) легко могут признать недействительным, и деньги со своих жильцов вы можете и не получить.

Рейтинг кредитов на покупку жилья на первичном рынке*
	Банк	Первоначальный взнос	Эффективная ставка	Разовая комиссия от суммы кредита
1	СЕБ Банк	30%	10,9%	1%
2	ОТП Банк	20%	12,09%	0,99%
3	Уникредит Банк	20%	12,1%	1%
4	Ощадбанк	30%	12,1%	1%
5	Форум	20%	12,7%	2%
6	Укргазбанк	15%	13%	1%
7	Надра	20%	13,04%	1,5%
8	УкрСиббанк	10%	13,05%	1,5%
9	Укрсоцбанк	20%	13,10%	0,99%
10	Т.О.Ч.К.А	10%	13,10%	1%
11	Райффайзен Банк Аваль	20%	13,15%	1,5%
12	Крещатик	25%	13,20%	2%
13	Сведбанк	10%	13,6%	1%
14	Таврика	15%	13,7%	2%
15	Укринбанк	20%	13,81%	100 грн. +0,15% на остаток ежемесячно
16	Альфа-Банк	25%	14,1%	1%
17	Проминвестбанк	10%	14,1%	1%
18	Кредитпромбанк	30%	14,72%	0,99%
19	Укргазбанк	10%	14,78%	1% + 0,2% ежемесячно
20	Укрпромбанк	10%	14,92%	0,3% + 0,1% ежемесячно
* – Для сравнения был взят кредит на $150 тыс. сроком на 20 лет

Копирайт – По данным www.prostobank.com.ua