Как получить настоящий беспроцентный займ

Чем брать одноразовые кредиты, намного удобнее и дешевле оформить кредитную карту, пишет Галина Ширшик в газете 15 минут.

Считаем выгоду

Прежде всего, владелец кредитной карты выигрывает экономически. "Средние эффективные ставки по займам наличными и товарам в кредит составляют около 50% годовых, а по кредитным картам – 45%", – рассказала Юлия Паламар, финансовый аналитик компании Простобанк Консалтинг. Но если учесть, что некоторые "кредитки" имеют льготный период, во время которого заемщик не платит проценты, разрыв в процентах становится еще большим.

В отличие от других форм потребительских ссуд, "кредитка" будет выручать своего хозяина не один раз. "Предоставив необходимый пакет документов, в будущем клиент может пользоваться кредитными средствами неограниченное количество раз", – отметил Роман Валесюк, первый зампредседателя правления Правэкс-Банка. Конечно же, в пределах доступного кредитного лимита, который возобновляется, как только предыдущий долг будет погашен.

Расплачиваясь "кредиткой" в торговых сетях, вы не только не будете платить комиссию за снятие, а и, возможно, получите скидки. В магазинах, которые сотрудничают с банком по дисконтной программе, скидки могут достигать 30%.

Как выбирать

Выбирая кредитную карту, прежде всего, нужно определиться в какой валюте она должна быть. "Как и любой другой займ, ее лучше оформлять в той валюте, в которой вы получаете зарплату, – советует Юлия Паламар. – Это поможет уберечь себя от валютных рисков". Если планируете пользоваться картой регулярно, лучше оформлять ее в валюте, в которой будете совершать покупки. Это позволит расплачиваться в магазинах, не используя банкоматы, и таким образом не платить комиссию за снятие средств.

Не менее важно учитывать, в какой стране чаще всего понадобится "кредитка". Если для расчетов в Украине, то предпочтительней национальная валюта. "Ведь выгоды, связанные с пониженными процентами в иностранной валюте, могут быть легко нивелированы или даже обернуться потерями за счет комиссий за конвертацию валюты", – предупредил Александр Дубина, начальник управления платежных карт Home Credit Bank. Если же "кредитка" станет подстраховкой в поездке за границу, лучше выбирать валютную карту.

Кредитный лимит может быть стандартным или устанавливаться каждому клиенту индивидуально, в зависимости от его доходов за последние полгода. Как правило, чтобы получить максимальную доступную сумму и более выгодные проценты, придется оформить элитную карту. Но ее годовое обслуживание окажется дороже. Хотя по большинству "кредиток" такая комиссия вообще отсутствует.

Помните, что евро является расчетной валютой в странах еврозоны. Во всем остальном мире рассчитываются в долларах. И если расплатиться картой в евро, например, в Турции или снять в банкомате лиры, операция будет пересчитана по двойному кросс-курсу Лиры/Доллар/Евро. Это неизбежно будет дороже, чем по долларовой карте, где комиссия удерживается только за конвертацию долларов в местную валюту.

Льготный период

Не каждый знает, что за пользование кредитной картой можно вообще не платить процентов. Это можно делать с помощью льготного периода. Как правило, он длится от 30 до 55 дней от даты снятия денег с карты. На протяжении этого периода банк либо вообще не берет процентов, либо начисляет их за сниженной ставкой – 0,01% годовых. Льготным периодом можно воспользоваться неограниченное количество раз на протяжении срока действия карты. Как только вы возвращаете долг и берете новый займ, он возобновляется.

Но чтобы пользоваться бесплатным займом, главное не попасться на крючок банкиров. Знайте, что у большинства банков льготный период начинается с 1 числа месяца. Это значит, что если при льготном периоде в 45 дней, вы снимете деньги 30 числа, бесплатно пользоваться деньгами можно будет всего лишь 15 дней. А потом начнут "капать" обычные проценты. Также в этот период придется платить комиссию за снятие наличных в банкомате и ежемесячную комиссию, если они есть.

По словам Александра Дубины, "кредитки" подходят людям, которые могут четко планировать свои поступления и каждый раз укладываться в отведенный льготный период. Поскольку выход за его пределы обычно предполагает оплату процентов по повышенной ставке. И всего лишь за несколько дней просрочки можно упустить все приобретенные выгоды.

Копирайт – www.prostobank.com.ua