На сегодняшний день от общего объема задолженности физлиц около 70% составляют просроченные ипотечные кредиты. Долги по ипотеке – проблема для банков и перспективная сфера для коллекторов. Приход на рынок крупных покупателей и доверие банков обеспечат развитие коллекторского бизнеса в данном направлении.
Уже сейчас банки
начинают осознавать неэффективность своих подходов к взысканию задолженности по
ипотеке и готовы
привлекать к этому партнеров на аутсорсинге. За последний год было несколько
успешных продаж ипотечных долгов коллекторским компаниям. Однако массово
вкладывать средства в покупку и обслуживание таких долгов коллекторы пока не
стремятся. По словам директора компании
"ЭОС Украина" Алексея Тесленко, этому есть несколько объективных причин. Прежде
всего это слишком длительный цикл получения средств от изъятия и реализации
залога. "Залоговую недвижимость очень
сложно взыскать в принудительном порядке, если формально это единственное жилье
должника. Даже если после длительного судебного разбирательства жилплощадь
переходит в распоряжение кредитора, в текущих условиях ее очень тяжело
перепродать. Интерес коллекторов к ипотечным долгам возрастет с появлением на
рынке крупных игроков, готовых вкладывать большие суммы на длительный период",
- комментирует эксперт.
Таким образом, работа
с ипотечной задолженностью – это трудоемкий и затратный процесс. Даже последние
изменения к закону "Об исполнительном производстве", расширившие права
госисполнителей, не решают проблему полностью. Со своей стороны должники идут
на любые ухищрения, чтобы затянуть дело, а сумма кредита значительно превышает
текущую стоимость залога после переоценки. "Реализация
имущества не позволяет погасить долг полностью. Чтобы получить залог быстро и
добровольно, кредитору необходимо предлагать должникам лояльные условия
реструктуризации остатка задолженности", - отмечает Алексей Тесленко. Перепродажа недвижимости также оказывается
проблематичной для кредиторов. После кризиса благосостояние населения
существенно снизилось, а банки предлагают кредит под недвижимость с минимальным
первым взносом – 30%, что для ипотеки существенная сумма.
Кроме того, у
коллекторских компаний на сегодняшний день нет достаточного опыта работы с
долгами по ипотеке. По мнению г-на
Тесленко, активное сотрудничество с банками поможет коллекторам отладить
эффективные механизмы взыскания в данной сфере. "Для развития коллекторского бизнеса в сегменте ипотеки необходимы два
условия: готовность банков на длительное время передавать ипотечные
задолженности в работу на аутсорсинг и желание самих коллекторов вкладывать
большие суммы сроком на 3 – 5 лет". Плюс ипотечных долгов в очевидном наличии
источника погашения задолженности. Это облегчает работу коллекторов и объясняет
их заинтересованность в обслуживании ипотеки.
Справки:
EOS Group – международный
холдинг, предоставляющий услуги по возврату задолженности физических лиц.
Представительства группы компаний EOS находятся в 22 странах
мира: 40 дочерних и аффилированных компаний в Германии, Бельгии, Болгарии,
Китае, Греции, Великобритании, Голландии, Македонии, Австрии, Польше, Румынии,
России, Украине, Швейцарии, Сербии, Словакии, Словении, Испании, Чешской
Республике, Венгрии и США. Компания предлагает услуги предприятиям различных
видов деятельности – от "голубых фишек"
до компаний малого и среднего бизнеса. Имеет более 20 000 клиентов
по всему миру. Штаб-квартира и самый крупный рынок находятся в Германии. Оборот
компании в 2010 г.
составил 314.0 млн. евро.
FinPR – первая в Украине
специализированная компания в сфере финансового PR и коммуникационного
консалтинга. Компания предоставляет комплексные услуги по информационному
сопровождению клиента с целью наладить его деловую репутацию, тем самым повышая
инвестиционную привлекательность.
Антонина Ермейчук,
руководитель проектов
компании FinPR
Тел.: +380 (44) 390-73-18/19,
e-mail: [email protected]