Что происходит с кредитами в Украине?

Как человеческая жизнь не мыслима без неожиданностей, так банк не представляется без выдачи займов. Даже в условиях финансового кризиса, когда, казалось бы, входить в статус "должника" нелогично. Но ведь ситуации бывают разные: от самых выгодных до самых патовых. Как обстоят дела с возможностью получения кредита в Украине, разбирался Ricardo.com.ua.

С 13 октября большинство украинских банков приостановили выдачу займов. Но несмотря на ограничения, которые внесло в финансово-банковскую систему Украины постановление №319, финучреждения все-таки выдают кредиты. "Банки, которые не имеют проблем с ликвидностью, кредитуют в рамках портфеля кредитов, сформированного на 13.10.2008 (за счет погашения уже выданных кредитов), - рассказали Ricardo.com.ua в пресс-службе Первого инвестиционного банка. - То есть суммы, которые могут быть предоставлены клиенту, необходимо оговаривать индивидуально, исходя из возможностей банка". Правда, получить займ в долларах сегодня практически невозможно.

Автокредит

Этой осенью заемщики могут рассчитывать только на гривневые ссуды и только в случае идеальной кредитоспособности. Вообще же купить авто в кредит помогут, по данным экспертов, только 22 из 50 банков-лидеров рынка кредитования. В октябре сразу 16 из них пошли на повышение комиссии и процентов по автомобильным займам. "Сегодня автокредиты доступны в Правэкс-банке и Фолькс-банке, - говорит руководитель по развитию региональной сети ЕnMark Максим Шкатулов. - Немного сложнее получить кредит в Астра банке, Икар банке,  БТА и УкрСибБанке. К этому списку директор компании КредитСвит Любовь Слободенюк добавляет Ерсте и Индекс банк. "Список банков, которые выдают автокредиты меняется почти каждый день, - говорит она. - Даже те банки, которые официально утверждают, что выдают кредиты и принимают заявки от клиентов, на самом деле не кредитуют". Многие банки предпочитают занимать ожидающую позицию, наблюдая за развитием ситуации на рынке, у многих большие проблемы с ликвидностью,  а некоторые периодически выдают кредиты, в основном гривневые и под высокие проценты, объясняет представитель компании КредитСвит.

статистические данные предоставлены компанией EnMark

После Нового года изменений процентных ставок не предвидится. Дальнейшее же незначительное удешевление автокредитов будет всецело зависеть от финансовой ситуации в Украине. Ближе к лету прогнозируется незначительное понижение и открытие кредитных программ в долларах, предполагает эксперт КредитСвит.  

Примечательно, что финансовый кризис в большинстве своем не изменил суммы выдачи автокредитов. По словам Шкатулова, наиболее охотно банки выдают средние суммы кредитов  - от 100 000 до 250 000 гривен. "Что касается кредитов на отечественные и дорогие автомобили, то банки увеличили первоначальный взнос", - уточняет представитель ЕnMark. По словам директора компании "КредитСвит" Любовь Слободенюк, сейчас выдаются автокредиты на суммы не выше 30 тысяч долларов.

Учтите, что уменьшение количества выданных кредитов спровоцирует понижение цен на машины 2008 года выпуска. Чего стоят новости о том, что Укравто восстанавливает выпуск малобюджетного автомобиля Свута не требующего банковских займов (стоимостью до 4 тыс. долларов).

Нецелевой кредит

В случае с выдачей нецелевых кредитов эксперты рынка расходятся в суждениях. Так, по словам директора компании КредитСвит Любовь Слободенюк, данный вид кредита сейчас практически не оформляется, а если и имеет место быть, то сумма составляет до 50 тысяч долларов США. "Без подтверждения целевого назначения банки кредитуют на не более 15 лет и очень требовательны к заемщику, - отмечает Слободенюк. - Необходимо иметь высокий уровень официального дохода, хорошего поручителя, значительный первоначальный взнос, обязательные дополнительные активы, хорошую кредитную историю". В то же время в компании ЕnMark нам рассказали, что каждую ситуацию банк рассматривает индивидуально. "Без поручителя заемщик может получить любую сумму под залог недвижимого имущества (в соответствии с ценой недвижимости), – говорит руководитель по развитию региональной сети ЕnMark Максим Шкатулов. - Поручительство обязательно лишь в том случае, если у заемщика недостаточно дохода, как официального так и неподтвержденного".

Нецелевые кредиты банки сегодня выдают под 22,95% в гривне и от 15,49%  в долларе, говорит директор компании КредитСвит Любовь Слободенюк. "В долларах на сегодня проблематично получить кредит, хотя в банках есть заявленные условия кредитования под 16,49% - 16,99% на три года, - вторит ей руководитель по развитию региональной сети ЕnMark Максим Шкатулов. - В гривнах ставка составляет от 22% до трех лет". 

Эксперты отмечают, что трудности получения любого кредита связаны с внутренней политикой работы каждого отдельного банка. Все чаще требуется поручительство при оформлении кредитов. Количество выданных кредитов сейчас напрямую зависит от количества возвращенных (погашенных) средств и от суммы привлеченных депозитов. "Наполнение по залоговым кредитам уменьшилось от 80-70% до 60-50%", - говорит Шкатулов. "Сегодня банк предоставляет до одного года физлицам $10 тысяч нецелевого кредита с поручителем, под залог недвижимости – до $150 тысяч, - рассказал председатель правления банка УБРП Константин Полосков.  - Ставки меняются в зависимости от коньюктуры рынка: доллары -17,5%, гривна - 28%".

По словам экспертов, обьемы нецелевого кредитования значительно упадут, а обвал рынка недвижимости в свою очередь повлияет на оценку займов без целевого подтверждения.

Вперед – в будущее!

Кардинальных изменений на рынке кредитования в ближайшее время ждать не приходится. На этой неделе Президент Украины Виктор Ющенко подписал антикризисный законопроект, одним из основных пунктов которого является предоставление Международным валютным фондом кредита Украине в размере $16,5 млрд. Сроки стабилизации экономической системы будут во многом зависеть от сроков поступления кредитных средств, после чего можно будет делать дальнейшие прогнозы, считает эксперт компании ЕnMark. По мнению же директора компании КредитСвит Любовь Слободенюк, ситуация с займами начнет стабилизироваться не ранее лета 2009 года. С ней согласен председатель правления банка УБРП Константин Полосков, считающий, что сроки стабилизации станут очевидными в первом квартале будущего года.

К концу ноября процесс кредитования будет окончательно приостановлен и размер финучреждения уже не будет играть особой роли, считают в пресс-службе Первого Инвестиционного Банка. "Ситуация на кредитном рынке будет напряженной еще очень долго, - говорят в банке. - Такого повального кредитования, которое мы наблюдали в последние полтора-два года, уже не будет".

Вне сомнений, грядет серьезный пересмотр программ кредитования и более жесткий отбор заемщиков. Правила игры на кредитном рынке претерпят изменения. И если вы готовы рискнуть с оформлением кредита еще в 2008 году, то это необходимо делать не медля.

Автор: Наталия Яковлева