Из-за войны запрос на трансграничные платежи возрос: украинцы активно помогают своим близким, вынужденно оказавшимся в других странах. Для перевода средств за границу есть несколько механизмов, со своими правилами и ограничениями.
Что под запретом
Нацбанк Украины совместно с ведущими финучреждениями, в частности, ПриватБанком, объяснили, какими способами перевода денег можно воспользоваться во время действия военного положения.
Прежде всего, стоит обратить внимание на то, что любые финансовые операции с карточными счетами РФ и Беларуси заблокированы на законодательном уровне. Из-за агрессии большинство мировых платежных систем прекратили деятельность на территориях этих стран, что делает законные переводы туда фактически невозможными.
Перевод с карты на карту
Такие транзакции обозначают термином P2P (peer-to-peer), который означает прямое перемещение средств между банковскими картами физических лиц. Украинское законодательство разрешает проводить такие операции, однако действуют определенные ежемесячные ограничения:
- для гривневых счетов: с украинской карты в национальной валюте на иностранную можно отправить не более 100 тыс. грн в течение календарного месяца;
- для валютных счетов: переводы с валютных карточек на зарубежные реквизиты также ограничены суммой в эквиваленте 100 тыс. грн в месяц.
То есть человек, владеющий счетами в разных валютах, имеет возможность суммарно перечислять до 200 тыс. грн ежемесячно, распределяя потоки между гривневыми и валютными инструментами.
Операции "quasi cash"
Понятие "quasi cash" включает специфические финансовые действия: пополнение счетов на биржах (форекс или фондовый рынок), перечисление средств на электронные кошельки, приобретение виртуальных активов (криптовалют) или дорожных чеков. Типичным примером является перевод денег с банковской карты на баланс криптобиржи.
Для таких операций существуют особые правила:
- их разрешено проводить исключительно с валютных платежных карт;
- месячный предел составляет до 100 тыс. грн в эквиваленте;
- транзакции "quasi cash" с использованием гривневых счетов на период войны находятся под временным запретом.
Важный момент: ограничение в 100 тыс. грн для валютных карт является общим для P2P-переводов и операций "quasi cash". Значит, если вы уже использовали весь лимит для прямого перевода, воспользоваться сервисами пополнения кошельков в этом же месяце не удастся.
Дистанционные сервисы
Клиенты ПриватБанка имеют доступ к интегрированным системам быстрых денежных переводов. Среди наиболее востребованных - Western Union, MoneyGram, Ria, а также PrivatMoney и IntelExpress. Преимущество их заключается в разветвленной сети пунктов выдачи по всему миру, что позволяет получателю забрать деньги наличными.
Процедура обычно выглядит следующим образом:
- отправитель указывает страну назначения, валюту и сумму, указывает данные получателя и подтверждает списание с карты;
- получатель использует уникальный контрольный номер транзакции, указывает сумму и валюту, после чего может отнести средства на собственную карту или получить их в отделении.
Следовательно, переводя средства за границу, следует быть очень осторожными и пользоваться только проверенными банковскими приложениями и официальными сервисами. Лучше избегать сомнительных посредников в сети, чтобы не стать жертвой кибермошенников.
Сравнение стоимости платежных сервисов
Выбор сервиса для отправки денег за границу - это компромисс между скоростью и стоимостью. Вот как обстоит ситуация с основными игроками на рынке по состоянию на сегодняшний день:
- Western Union - эта система является наиболее узнаваемой, ее ценообразование достаточно гибкое. Комиссия зависит от страны, куда вы отправляете средства и срочности. В среднем за стандартный перевод вы заплатите от 1% до 1,5% от суммы. Однако следует учитывать, что Western Union часто закладывает дополнительную прибыль в курс конвертации валют, поэтому конечная стоимость для отправителя может быть несколько выше прямой комиссии;
- MoneyGram - обычно этот сервис предлагает несколько более низкие тарифы, чем его главный конкурент. Для переводов с Украины часто действует шкала: на небольшие суммы (до 500-700 у.е.) устанавливается фиксированный платеж (например, 3-8 долларов), а для больших сумм начисляется процент - около 1,3%. MoneyGram часто выигрывает за счет более прозрачных тарифов при отправке через онлайн-банкинг;
- PrivatMoney - это собственная система ПриватБанка, которая часто предлагает самые выгодные условия для украинцев. Стандартный тариф на отправку денег за границу через этот сервис составляет около 1,5%. Однако главное преимущество здесь - интеграция с Приват24, позволяющая избежать дополнительных комиссий за "использование кредитных средств" или посторонних шлюзов, которые могут возникать в других системах;
- Ria и IntelExpress - эти системы позиционируют себя как бюджетные альтернативы. Ria часто предлагает акционные условия для конкретных направлений (например, переводы в Польшу или страны ЕС), где комиссия может колебаться в пределах 1-1,2%. IntelExpress остается одним из самых дешевых вариантов для переводов в страны ближнего зарубежья и Грузии, иногда предлагая тариф даже ниже 1%, хотя сеть их отделений за границей несколько меньше;
- Прямые P2P-переводы (с карты на карту) - если вы просто переводите деньги через Приват24 на иностранную карту Visa или Mastercard, банк обычно взимает фиксированную комиссию. В настоящее время действует унифицированный тариф - 1% от суммы, но не менее определенного минимума (обычно около 50 грн). Это часто самый удобный способ для небольших сумм, поскольку вы сразу видите финальную цифру в гривнах.
Часто задаваемые вопросы
На что дополнительно надо обратить внимание?
Существует два важных момента:
- если вы отправляете гривны на валютную карту, всегда проверяйте курс банка, поскольку он может отличаться от официального курса НБУ;
- тип карты: при использовании кредитных средств (лимита) в указанные комиссии банк прибавляет свой стандартный процент за использование кредита (обычно +3-4%).
Сколько стоит перевод в разных сервисах 1 тыс. грн?
Выгоднее всего переслать средства за границу через Western Union или PrivatMoney - комиссия составляет примерно 15-30 грн.
Средний вариант - это прямой перевод на карту, комиссия через минимальный лимит составляет 50 грн.
Самый дорогой вариант - Ria из-за высокого фиксированного стартового платежа.
Так что если вы планируете переводить средства регулярно, выгоднее накопить большую сумму, например, 5 тыс. грн, и отправлять ее одним платежом, чтобы "минимальная комиссия", те же 50 грн, не съедала значительную часть перевода.
Оксана Тарасенко