Недоверие к своему правительству вынуждает украинцев массово избавляться от национальной валюты, что вымывает миллиарды долларов из золотовалютных запасов страны, поднимает кредитные ставки до небес и толкает гривню к обвалу, - пишет Александр Пасховер в № 51 журнала Корреспондент от 30 декабря 2011 года.
Любопытную рекомендацию выдал 22 декабря на
пресс-конференции Александр Кендюхов, глава Всеукраинского союза ученых-экономистов:
не доверяйте аналитикам, которые предрекают приближение мирового
финансового коллапса, ведь в 2008-м [накануне
кризиса] они предсказывали всеобщее процветание. Сам же эксперт
прогнозирует именно коллапс как мировой, так и украинской экономики. "Мы уже
сегодня не можем обеспечить внутренний уровень потребления за счет тех доходов,
которые получает страна, - говорит аналитик. - Соответственно разницу мы будем
покрывать, занимая, занимая, занимая". Беда в том, что занимать Украине уже не
у кого. Весь мир втянут в затяжной финансовый кризис.
Манифест Кендюхова напоминает крылатую фразу из фильма Семнадцать мгновений весны ироничного шефа
гестапо Генриха Мюллера, которого сыграл актер Леонид Броневой: "Верить в наше
время нельзя никому, порой даже самому себе. Мне можно".
В первую очередь у украинцев тает доверие к чиновникам, продолжающих сибаритствовать на сверхдоходы неизвестного происхождения
Александр Сугоняко, председатель Ассоциации украинских
банков (АУБ), считает, что Кендюхов прав, и когда говорит о кризисе, и когда
жалуется на всеобщую потерю доверия. В первую очередь у украинцев тает доверие
к чиновникам, продолжающих сибаритствовать на сверхдоходы неизвестного
происхождения. Разочарование вызывает и монетарная политика НБУ, которая
обескровила бизнес и подкосила банки.
Валерий Литвицкий, руководитель группы советников главы
НБУ, бравирует относительно низким уровнем инфляции и крепким курсом гривни.
"Думаю, что год был удачным", - резюмирует он.
У украинцев на такое евангелие от НБУ выработалась
автоматическая реакция - они массово срывают гривню с банковских счетов и рекордными
темпами скупают инвалюту. Банкиры, дабы удержать у себя нацвалюту, предлагают клиентам
заоблачные депозитные проценты и при этом вынуждены поднимать планку кредитных
займов.
Пять претензий к
власти
Во время совместной пресс-конференции Сугоняко и
Литвицкого последний не находил себе места. Чиновник НБУ то вскакивал со стула,
то обреченно валился на него. В самый разгар дискуссии он сгреб со стола все
бумаги, запихнул их в портфель, сказал, что не может терпеть этой провокации, и
выскочил из зала. Через минуту Литвицкий вернулся. Полчаса метаний – и
руководитель группы советников главы НБУ смирился с участью мальчика для битья.
Удары по
амбициям Литвицкого безжалостно наносили Сугоняко и Кендюхов, раскрывая
реальное положение вещей в экономике Украины. Вот пять ключевых претензий к
власти. Первая: Нацбанк, чтобы снизить уровень инфляции, изъял из оборота
огромные гривневые суммы и не выпускает их на рынок. С точки зрения достижения
быстрого результата, этот метод безукоризненный, так как дефицит наличности
сдерживает рост цен. Но в том, что касается долгосрочных последствий, –
стратегия варварская. Сугоняко говорит, что многие банки из-за нехватки гривни парализованы.
Для проведения деятельности они занимают друг у друга средства платежа под 30%
и выше.
Нацбанк, чтобы снизить уровень инфляции, изъял из оборота огромные гривневые суммы и не выпускает их на рынок.
Те, кому не хватает денег на межбанковском рынке, просят
гривню у населения, предлагая бонус в 25-26% годовых. Еще год назад эта же
ставка была на уровне 14-15%.
В результате дорожают не только депозиты, но и пропорционально
им растут кредиты – свыше 30% в год. Даже в сытые времена найдется мало
предприятий, которые могут позволить себе такой дорогой заем, а в период
кризиса, когда рентабельность падает в разы, и подавно. Недоступность
финансовых ресурсов – это упрек номер два.
"Я не вижу возможности на следующий год кредитовать
потребительские займы, - заявляет Сугоняко. - Наш заемщик финансово
нездоровый". По данным АУБ, суммарный долг клиентов перед банками достиг 794 млрд
грн. Это на 140 млрд грн. больше, чем объем всей наличности, которая имеется у
населения на руках, на депозитных и поточных счетах. К 1 ноября просроченный
перед банками долг достиг 83 млрд грн., из них 25 млрд грн. списаны как
безнадежные.
Отечественный производитель ослаблен. Свято место пустым
не бывает. Дефицит товаров собственного производства привел к колоссальному
росту импорта. За первые десять месяцев за зарубежный товар пришлось выложить $
67 млрд, это на 42% больше, чем год назад. В итоге разрыв между импортом и
экспортом увеличился с $ 6,1 млрд до $ 11,1 млрд. Такая диспропорция во
внешнеторговом сальдо стала причиной для третьей претензии к власти.
Я не вижу возможности на следующий год кредитовать потребительские займы, - заявляет Сугоняко. - Наш заемщик финансово нездоровый
Импорт завоевывает внутренний рынок, не оставляя места
отечественному продукту, а экспорт тает, как снег в июле. Курс гривни держится
на честном слове НБУ. Чтобы удержать ее на плаву, Нацбанк за год потратил около
$ 6 млрд золотовалютного запаса, чем заработал от экспертов нагоняй номер четыре.
Еще один, пятый, пинок власти поступил от Кендюхова.
Правда, досталось не только нынешнему правительству, но и его предшественникам.
39-летний эксперт указал на ахиллесову пяту национальной экономики - ее высокую
энергозатратность. По этому параметру Украина занимает первое место в Европе и
пятое в мире.
"Украина любит свои заводы, и они вас в могилу втянут -
комментирует Каха Бендукидзе, экс-министр экономического развития Грузии. – [Украинские] предприятия просто
консервируют отсталость".
Разрыв между импортом и экспортом увеличился с $ 6,1 млрд до $ 11,1 млрд
В итоге немодернизированная, экспортно-ориентированная
экономика замкнулась на торговле сырьем, а не готовой продукции. "Если
постиндустриальные страны в результате очередной волны кризиса сократят свое
потребление, - отмечает Кендюхов, - то наши индустриальные производства,
которые несут обслуживающую функцию, остановятся".
Никаких "если", подхватывает Николай Ивченко,
руководитель информационно-аналитического центра FOREX CLUB, в ближайшие
полгода традиционные рынки украинских экспортеров будут только сужаться. "У нас
на Италию приходится первое место в ЕС по объему экспорта, - говорит эксперт. -
Но так как Италия находится в эпицентре всех этих событий [финансовый кризис], то ожидать какого-то роста не стоит".
Все было хорошо
Азаров согласен, что мировой финансовый кризис - одна из
угроз экономической безопасности Украины. Во-первых, падает цена на сталь,
которая приносит стране 34% валютных доходов. Во-вторых, более половины
украинских банков принадлежат иностранным корпорациям, которые испытывают
денежный голод и в любой момент могут отозвать средства из украинских "дочек".
Долг отечественных банкиров своим иностранным материнским компаниям достиг $ 25
млрд.
"Я далек от мысли, что у нас еще очень хорошо, – говорит
премьер и после добавляет: - Год прошел достаточно оптимально, срывов не было".
В подтверждение глава правительства сказал, что в стране выросла покупательная
способность. В 16 раз больше, чем в 2010-м продано мобильных телефонов – около
52 млн единиц, вдвое больше продано автомобилей б/у и телевизоров. Из ключевых
зон экономического риска премьер выделил сельское хозяйство. Причина опасений -
осенняя засуха, которая грозит потерей трети нового урожая.
Чтобы остановить панику, в октябре НБУ ввел на рынок жесткое правило – обмен валюты только по предъявлению паспорта. Но спрос не снизился, даже наоборот.
"20 лет мы говорим, что у нас самые лучшие в мире
черноземы, на которых надо зарабатывать кучу денег, - реагирует Кендюхов.
- В прошлом году у нас был неурожай,
засуха, и все наши крестьяне стонали, что взяли кредиты, цены выросли и мы не можем
вернуть долги. В этом году урожай высокий, цены на него упали, опять все плохо,
мы не можем вернуть кредиты. Может быть, дело не в черных черноземах, а в
светлых головах?".
Каково же реальное настроение населения, отчетливее всех
почувствовали банкиры. В 2011 году они впервые после кризиса 2008-го
столкнулись с массовым оттоком сбережений. К ноябрю утечка депозитов достигла
10 млрд грн. В это же время украинцы купили $ 29,6 млрд, а сдали $ 16,8 млрд
наличности, ежемесячно приобретая инвалюты на $ 1,16 млрд больше, чем продавали.
Чтобы остановить панику, в октябре НБУ ввел на рынок жесткое правило – обмен
валюты только по предъявлению паспорта. Но спрос не снизился, даже наоборот.
"Это означает, что украинец, все больше и больше не
доверяет национальной валюте", - делает вывод Сугоняко. По его данным, в
Украине на руках сберегается до $ 70 млрд. То есть почти два годовых госбюджета
страны. Запуск этой суммы в оборот может спасти национальную экономику от
разложения. Но шансов на возвращение блудных денег мало. Причина? Дефицит
доверия к власти.
В пример Сугоняко
приводит Бельгию, где минфин попросил у населения в долг около 300 млн евро. "Они
принесли 6 млрд евро, то есть, каждый бельгиец внес более 500 евро, чтобы
решить проблемы внешнего долга своей страны, - говорит глава АУБ. - Потому что
они доверяют своему Центробанку, правительству, власти. Ключевая проблема у нас
- это отсутствие доверия. Это самое дорогое, за что мы с вами платим. Очень
дорого платим".
***
Этот материал опубликован в №51 журнала Корреспондент от 30 декабря 2011 года. Перепечатка публикаций журнала Корреспондент в полном объеме запрещена. С правилами использования материалов журнала Корреспондент,опубликованных на сайте Корреспондент.net, можно ознакомиться здесь.