Выгодно ли вкладывать в кредитные союзы

Уберечь деньги от инфляции и подзаработать можно, открыв депозит в кредитном союзе (КС). Но это довольно рискованно, пишет Галина Ширшик в газете 15 минут.

Депозитные козыри

Главным отличием "союзных" депозитов от банковских является то, что Госкомиссия по регулированию рынков финансовых услуг (Госфинуслуг) разрешает КС принимать вклады только в гривнях. Кроме того, они предлагают более высокие процентные ставки. Даже учитывая то, что многие банки нынешним летом щедры на высокие проценты (20-22%), КС опережают их. Ведь их средние ставки по вкладам составляют 24-29%. А в некоторых случаях достигают 35-36%.

Под защитой В Украине создан своеобразный фонд гарантирования вкладов для членов кредитных союзов. На сегодняшний день Программа защиты вкладов объединяет 36 кредитных союзов, все вклады которых застрахованы. Платят по полисам сами союзы – 0,6% от суммы каждого вклада. В случае невозвращения инвестиций каждый вкладчик получит компенсацию до 50 тыс. грн.

Многие из КС действительно могут себе это позволить. Ведь в отличие от банков, у них меньше расходы и более высоки доходы по кредитам. В частности, союзы пока не платят налог на прибыль, который сейчас составляет 25%. Также у "союзников" значительно меньше расходы на содержание аппарата, офиса, открытие новых отделений, зарплату персонала и рекламу.

Для удобства клиентов некоторые КС даже готовы принимать вклады через электронные платежные системы. Чтобы стать виртуальным вкладчиком, достаточно создать в системе WebMoney электронный кошелек и перевести деньги в такой же кошелек союза. А договор об открытии вклада вам вышлют по почте. Но помните, что риск потери денег в этом случае многократно увеличивается. Ведь в Украине деятельность электронных платежных систем не регулируется пока никакими законами.

Более лояльны КС и к досрочному расторжению депозитного договора. Одни из них не применяют штрафных санкций вообще. Другие могут не выплатить проценты только за последний месяц. Третьи – уменьшают общую процентную ставку на 1-2%. Некоторые же требуют предупреждать письменно за две недели и применяют штрафы, снижая при перерасчете ставку до 4-8%.

Наиболее выгодно в КС открыть среднесрочный депозит на три-шесть месяцев с ежемесячной выплатой процентов. За это время кредитный союз вряд ли успеет "прогореть", и можно успеть получить свою прибыль.

Правила безопасности

Но высокие ставки по вкладам – еще не повод нести в союз все свои свободные деньги. Для начала нужно удостовериться в наличии у союза лицензии Госфинуслуг. Сделать это можно на сайте этой организации – www.dfp.gov.ua.

Кроме того, не помешает выяснить, является ли КС членом объединения кредитных союзов (НАКСУ или ВАКСУ) и участником Программы защиты вкладов. Положительно характеризует союз и большой срок работы на рынке.

Постарайтесь навести справки и изучить финансовое состояние КС. Надежным считается тот союз, у которого соотношение резервного капитала к активам составляет не менее 15%. Также важно отсутствие проблемных кредитов.

По словам Андрея Оленчика, члена Госфинуслуг, главным признаком "подозрительного" КС считается информационная закрытость и малый срок работы наряду с агрессивной рекламой, обещающей заоблачные проценты. Если его работники отказались показать вам учредительные документы и не захотели рассказать о финансовом состоянии союза, доверять ему явно не стоит.

Дорогие кредиты

Идти в КС за кредитом имеет смысл только в том случае, если вам отказали в нескольких банках. Положительных решений о выдаче займа здесь значительно больше и принимаются они быстрее. Но специализируются "союзники" в основном на потребительском кредитовании и одалживают только физлицам.

Кредитные союзы иногда "лопаются" и лишаются лицензий. Но среди 800 организаций, работающих на рынке, встречаются и стабильные. По данным Национальной ассоциации кредитных союзов Украины, 80% союзов получили оценку финансового состояния "хорошо" и "очень хорошо" и только 20% имеют негативные показатели.

Процентные ставки по кредитам здесь намного выше, чем в банках. И это логично. Ведь нельзя обещать вкладчикам "золотые горы", выдавая дешевые займы. В среднем, если КС привлекает депозиты под 18-19% годовых, то сможет позволить себе кредит не менее чем под 30-35%.

Меньшие кредитные ставки можно найти только в союзах с жестким "фейс-контролем". Там более придирчиво отбирают членов и не выдают деньги без наличия залога или поручителей.

Рейтинг лучших кредитных союзов Украины

1. Фин-эко

2. Лидер

3. Либідь

4. Украинский финансовый союз

5. Содружество

6. Гражданський кредит

7. Володар

8. Перспектива

9. Сімейна позика

10. Первое кредитное общество

Копирайт: По данным ЭН Консалт