Некоторые до сих пор считают, что самый надежный способ сохранить сбережения — это держать их под матрасом. Но существуют эффективные механизмы управления капиталом, которые позволяют активам приносить дополнительный доход.
Как заставить капитал работать
Инвестирование — это процесс размещения финансов в предпринимательство, ценные бумаги, объекты недвижимости или другие активы с целью получения дивидендов и защиты сбережений от обесценивания. По срокам окупаемости такие вложения делят на три категории: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Первая категория приносит результат в течение года, вторая — в период от 1 до 5 лет, а третья требует от 5 лет и более.
Спектр инвестиционных инструментов - широкий. Среди наиболее доступных для обычного украинца вариантов стоит выделить такие:
- банковский депозит;
- драгоценные металлы;
- акции и облигации;
- обучение и личностное развитие;
- недвижимое имущество;
- покупка франшизы.
Если образовательные программы, приобретение недвижимости и запуск франшизы относятся к долгосрочным проектам, которые не дадут мгновенного результата, то банковские вклады и ценные бумаги способны обеспечить прибыль гораздо быстрее.
Однако каждому вкладчику следует осознавать, что любая финансовая операция связана с определёнными рисками. И чем непредсказуемее и спекулятивнее выбранный инструмент, тем на более высокий потенциальный доход можно рассчитывать.
Инвестиции на фондовом рынке
В последние годы стремительно растёт интерес к операциям на рынке ценных бумаг. По данным аналитического портала "Минфин", каждый вкладчик может получить выход на биржевые площадки для самостоятельного ведения торгов. Задачи при этом бывают разными: от формирования капитала на долгосрочную перспективу до быстрых спекулятивных сделок. Обычно игроки с опытом сочетают обе стратегии.
Однако для самостоятельного изучения тонкостей фондового рынка и освоения биржевой торговли потребуются годы практики. Для тех, кто не желает углубляться во все детали, существует более простой путь: подписать договор с лицензированным брокером и осуществлять операции, опираясь на аналитику и советы экспертов.
Значительный спрос среди сторонников долгосрочных стратегий имеют государственные облигации - ОВГЗ. Несмотря на умеренную по меркам рынка доходность, эти инструменты обладают максимальным уровнем надёжности.
Игроки, склонные к высокому риску, направляют часть капитала на валютный рынок Форекс. Безусловно, уровень опасности потери средств здесь в разы выше, чем при классических операциях с акциями, однако и потенциальные заработки существенно превышают доходы от традиционных бумаг.
Недвижимое имущество
Вложения в жилые и коммерческие площади являются вполне понятными и привычными для наших соотечественников.
Один из распространённых подходов - приобретение жилья на начальном этапе строительства дома с целью его последующей перепродажи. Если войти в проект на стадии котлована, то к моменту завершения работ (ориентировочно за 2 года) рыночная стоимость квадратного метра вырастает в среднем на 30%.
Альтернативный вариант получения дохода - покупка объекта для последующей сдачи в аренду. Эту модель часто выбирают люди, которые стремятся минимизировать риски и не желают инвестировать в незавершённое строительство.
При условии грамотного просчёта экономики проекта, регулярные арендные платежи могут полностью покрывать ипотечные обязательства таким образом, что собственная недвижимость может достаться владельцу всего за 30% от её полной стоимости. К тому же жилой фонд традиционно считается одним из самых стабильных активов, который в долгосрочной перспективе только дорожает.
Франчайзинг
Этот термин подразумевает приобретение права на ведение коммерческой деятельности под эгидой известного бренда с применением его корпоративного стиля, технологических процессов и бизнес-модели.
Франшизы охватывают множество сфер - от открытия небольших точек с выпечкой до запуска заводов по производству сложного промышленного оборудования. Объём необходимого стартового капитала зависит от выбранной ниши, соответственно, пропорционально будет отличаться и финансовая отдача.
Самым популярным сегментом в сфере франчайзинга является ресторанный бизнес и общественное питание. Главными плюсами такого инвестирования считаются:
- высокая скорость открытия и запуска дела;
- минимальный бюджет на маркетинговое продвижение;
- готовая система обучения и поддержки сотрудников;
- высокий уровень доверия потребителей к знакомому бренду.
Среди недостатков выделяют высокую стоимость покупки франшиз известных и успешных компаний.
Цифровые активы - криптовалюта
Относительно новым, но очень популярным инструментом является вложение средств в цифровые активы. На глобальных площадках представлено тысячи различных монет, среди которых бесспорным лидером является биткоин.
Криптовалюта - это форма цифровых денег, функционирование и защита которых базируется на криптографических алгоритмах. Ключевое отличие таких активов - полная децентрализация и отсутствие контроля со стороны банковских учреждений или государственных органов. На этапе появления, в 2009 году, стоимость одного биткоина не достигала и цента, тогда как сейчас его биржевой курс приближается к отметке в 20 тыс. долларов.
Благодаря колоссальному успеху биткоина появилось много желающих создать собственные цифровые монеты. Это обусловило выход на рынок множества альтернативных токенов. Сегодня ведущие мировые биржи активно добавляют цифровые активы в свои листинги и обеспечивают бесперебойную торговлю ими.
Инвестор может как приобрести монеты непосредственно на биржевой площадке, так и заниматься их самостоятельной добычей. Для этого потребуется специализированное вычислительное оборудование для майнинга. Технические комплексы, где размещают такие устройства, называют майнинг-фермами. Бюджет на создание такой фермы стартует от 2 тысяч долларов и может достигать миллионных сумм. Чем мощнее и дороже оборудование, тем выше объёмы добычи. Однако следует учитывать, что далеко не во всех юрисдикциях майнинг разрешён на законодательном уровне.
К преимуществам инвестирования в крипторынок относят круглосуточный доступ к активам, высокую ликвидность и значительный потенциал роста. Главными минусами остаются неоднозначное отношение регуляторов разных стран к цифровым валютам и высокая стоимость технического обеспечения для майнинга.
Популярные вопросы
Что означает понятие "финансовая грамотность"?
Этот термин описывает комплекс знаний и умений, позволяющих эффективно управлять денежными потоками с минимальными рисками и максимальной выгодой. К сожалению, уровень финансовой культуры среди украинцев пока остаётся невысоким. Этому есть логичное объяснение: из-за затяжных экономических кризисов значительная часть населения вообще не имеет свободных средств. А те граждане, которые имеют сбережения, после масштабного закрытия банков прошлых лет с большим недоверием относятся к финансовым организациям. Из-за этого многие люди предпочитают хранить деньги дома, где они ежедневно теряют ценность из-за инфляционных процессов. Это ошибочная стратегия, ведь капитал должен постоянно работать и приносить прибыль.
Какой способ инвестирования является наименее рискованным?
Мудрый вкладчик никогда не направляет все ресурсы в один проект, а распределяет капитал между разными рыночными направлениями. Благодаря этому минимизируется угроза потери всех накоплений. Общеизвестное правило о том, что не стоит держать все яйца в одной корзине, идеально описывает поведение рационального инвестора, который диверсифицирует свой портфель и не концентрируется на каком-то одном инструменте.
Целесообразно ли вкладывать средства в аграрный сектор?
Безусловно, в этом есть смысл, ведь сельское хозяйство является фундаментом украинской экономики и одним из самых устойчивых направлений для капиталовложений.
Несмотря на тяжёлые условия и вызовы войны, отечественный агропромышленный комплекс демонстрирует высокую адаптивность: продолжает экспортные операции, перестраивает логистику и активно развивает нишевые высокорентабельные направления. Среди них — органическое производство, создание локальных перерабатывающих предприятий, развитие микрофермерства и строительство новой экспортной инфраструктуры.
Оксана Тарасенко